-
Руслан Кисляк
редактор
Українці дедалі активніше інвестують в енергонезалежність / Depositphotos
Прагнення українців до енергетичної незалежності виступає одним з головних стимулів для банківського кредитування фізичних осіб. Після руйнівних атак на енергетичну інфраструктуру, фінансові установи значно розширили асортимент пропозицій для фінансування сонячних електростанцій, накопичувачів енергії, інверторів, теплових насосів та іншого обладнання, що забезпечує автономне живлення.
Банки застосовують як власні кредитні продукти, так і державні механізми підтримки та міжнародні ініціативи. Згідно зі статистикою НБУ, переважна більшість кредитів надається без державної субсидії, тоді як лише близько чверті кредитів видається в рамках пільгових програм.
Delo.ua представляє аналітичний огляд умов кредитування населення банками для придбання обладнання для забезпечення енергонезалежності.
Державна підтримка
Одним з основних інструментів для підтримки домогосподарств є державна програма пільгового кредитування на закупівлю енергетичного обладнання. За інформацією Міністерства енергетики, громадяни можуть отримати до 480 тис. грн терміном до 10 років під 0% річних.
Ця програма розрахована на власників домогосподарств, площа яких не перевищує 300 м². Фінансові кошти можуть бути спрямовані на:
- придбання сонячних панелей;
- встановлення вітрових установок;
- придбання систем накопичення енергії.
У реалізації програми беруть участь ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк, SenseBank та Глобус Банк.
Голова Національної асоціації банків України Сергій Наумов зазначає, що державна програма є ключовим продуктом для населення. Ставка за кредитом може варіюватися від 0% до 7% річних, при цьому держава компенсує частину вартості кредиту.
Банківські умови кредитування населення
Ощадбанк
Представники Ощадбанку повідомляють, що банк є провідним учасником ринку енергетичного кредитування фізичних осіб, забезпечуючи 71% усіх таких кредитів в Україні. За минулий рік фінансова установа видала майже 8 тисяч кредитів на загальну суму понад 1,5 млрд грн.
Банк реалізує свою діяльність за двома напрямками. Перший – це державна програма спільно з Національною установою розвитку. Вона включає:
- кредитні кошти до 480 тис. грн;
- термін кредитування до 10 років;
- відсутність вимог щодо застави;
- компенсацію частини відсоткової ставки або суми кредиту від держави.
Кошти можуть бути використані на придбання сонячних або вітрових станцій потужністю до 10 кВт, а також генераторів. При цьому банк вимагає підтвердження цільового використання коштів.
Другий напрямок – це власна програма банку, спрямована на фінансування енергоефективних товарів. Вона дозволяє фінансувати: зарядні станції; інвертори; акумулятори; опалювальні котли; сонячні панелі; вітрогенератори; монтажні роботи та витратні матеріали.
Сума такого кредиту варіюється від 50 тис. до 400 тис. грн, термін – до 5 років, а процентна ставка становить 29% річних з другого місяця після верифікації цільового використання коштів. Банк акцентує на відсутності необхідності застави, прихованих платежів та поручителів.
Сенс Банк
Sense Bank пропонує комплексну програму “Джерело енергії”, яка поєднує державні та власні банківські рішення.
У рамках державної програми банк надає кредити на суму від 20 тис. до 480 тис. грн терміном від 6 до 60 місяців за ставкою UIRD + 7%.
Паралельно функціонує власна програма банку з сумою від 50 тис. до 500 тис. грн; термін – від 5 до 60 місяців; ставка – від 0,01%.
Фінансування надається для закупівлі та встановлення альтернативних джерел енергії, зокрема сонячних панелей та комплектуючих від партнерів банку.
Укргазбанк
Укргазбанк запровадив кредит “Енерго Незалежний” в рамках Програми стійкості та засобів існування ЄБРР. Унікальною рисою програми є можливість отримання кешбеку до 25% від вартості обладнання. Це стосується: зарядних станцій; інверторів; систем накопичення енергії; сонячних панелей; теплових насосів.
Умови кредитування передбачають: суму кредиту від 20 тис. до 500 тис. грн; термін кредитування – до 5 років; власний внесок позичальника – від 20%.
ОТП Банк
Максим Гончарук, керівник проєктів управління продажів роздрібного бізнесу OTP Bank, повідомив, що банк фінансує не тільки традиційні сонячні електростанції, а й газотурбінні установки; вітрові електростанції; теплові насоси; сонячні колектори; гібридні системи накопичення енергії.
Максимальна сума кредитування досягає 1,25 млн грн, термін – до 84 місяців. У банку наголошують на спрощеній процедурі отримання кредиту. Попереднє рішення може бути прийняте за 15 хвилин, а кошти можна отримати в день звернення. Не існує обмежень щодо площі житла. Клієнт має свободу вибору обладнання. Банк також не встановлює обмежень щодо підключення до “зеленого” тарифу.
Укрсиббанк
Віолетта Дікфідан, керівниця центру маркетингу та прямих продажів споживчого кредитування UKRSIBBANK BNP Paribas Group, зазначила, що банк реалізує кілька програм.
В рамках Програми підтримки енергетичної безпеки ЄБРР клієнти можуть отримати від 5 тис. до 500 тис. грн терміном від 12 до 48 місяців зі ставкою 0,0001% та компенсацією до 25% в євро.
Програма охоплює сонячні електростанції; системи накопичення енергії; теплові насоси; теплоізоляційні матеріали, а також енергоефективні вікна та двері.
Крім того, банк пропонує окремі продукти для енергоефективних товарів та кредити готівкою для придбання енергозберігаючого обладнання.
Суми кредитів варіюються від 3 тис. до 500 тис. грн терміном до 60 місяців без забезпечення. Пільгові умови діють за умови, що щонайменше 50% кредитних коштів спрямовано на енергоефективні товари, що підтверджено відповідними документами.
Для кредитів від 100 тис. грн вимагається офіційне працевлаштування, а для сум понад 300 тис. грн – документальне підтвердження доходів.
ПроКредит Банк
Сергій Шиян, фахівець із розвитку роздрібного бізнесу ПроКредит Банку, зауважує, що українці все частіше інвестують в енергоефективність житла як спосіб знизити витрати та зменшити залежність від перебоїв у електропостачанні. Енергетичний кредит від банку може покривати як нові придбання, так і вже понесені витрати або рефінансування попередніх позик.
Умови фінансування такі:
- від 100 тис. до 3 млн грн;
- термін до 5 років;
- без першого внеску;
- до 650 тис. грн – без застави;
- ставка – 22% річних;
- одноразова комісія – 1% + 1000 грн.
Ринок рухається у бік масового фінансування енергонезалежності
Коментарі представників банків свідчать про те, що ринок енергетичного кредитування для населення в Україні поступово трансформується від окремих програм до масштабного сегмента роздрібного банкінгу. Банки конкурують не тільки за процентними ставками, а й за швидкістю прийняття рішень, можливістю отримання кешбеку або компенсації, відсутністю застави та гнучкістю у виборі типу обладнання.
Головним стимулом попиту залишається прагнення українців забезпечити власну енергетичну автономність в умовах тривалих ризиків для енергосистеми країни.