“>
Фото: НБУ
Національний банк України (НБУ) розширив перелік методів для ідентифікації та верифікації банками клієнтів-фізичних осіб з метою забезпечення фінансової інклюзії. Регулятор також надав банкам фінансової інклюзії (БФІ) можливість залучати комерційних агентів до виконання цих процедур, повідомив центральний банк.
Зазначається, що оригінал документа клієнта, який не може пред’явити його особисто, може бути пред’явлений супроводжуючою чи довіреною особою, або працівником банку, який здійснює верифікацію. Банк має належним чином задокументувати згоду клієнта на таке представлення згідно з внутрішніми нормативами.
У випадку, коли клієнт не може підтвердити згоду на фотофіксацію власним або електронним підписом, банк має можливість зафіксувати її за допомогою аудіо- чи відеозапису, який буде зберігатися в справі клієнта.
Фотофіксація повинна здійснюватися за допомогою банківського пристрою з увімкненою геолокацією, а фотографія повинна містити географічні координати. Дата її створення має відповідати даті верифікації та електронній часовій позначці на отриманих документах. Водночас банкам заборонено вносити зміни до таких зображень.
Під час верифікації банки також зможуть використовувати е-паспорт, е-паспорт для виїзду за кордон, а також електронне свідоцтво про народження та електронну картку платника податків з QR-кодом, отримані через сервіс «Дія».
Для верифікації фізичної особи з метою надання кредиту передбачено можливість отримання ідентифікаційних даних через систему BankID НБУ та здійснення фотофіксації клієнта з ідентифікаційним документом, зокрема із залученням третьої особи.
БФІ матиме змогу укладати з комерційним агентом договір на проведення ідентифікації та верифікації клієнтів, а також залучати його до встановлення бенефіціарного власника за фінансовою операцією.
Водночас банкам та їхнім агентам заборонено проводити ідентифікацію та верифікацію методами, не передбаченими положеннями Національного банку.
Відповідні зміни до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу були затверджені постановою правління НБУ №81 від 15 липня, яка набирає чинності 17 липня 2026 року.
Як повідомлялося, з 26 червня 2026 року в Україні діють правила ліцензування, регулювання та нагляду за БФІ. Такі банки мають забезпечувати доступ населення, особливо соціально вразливих верств, та малого бізнесу до фінансових послуг на прифронтових, деокупованих та віддалених територіях.
БФІ функціонуватимуть за обмеженою банківською ліцензією та зможуть залучати комерційних агентів для надання певних послуг поза межами відділень, при цьому відповідальність перед клієнтами за діяльність агентів нестиме банк.