class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>
Значна частка проблемних кредитів спостерігається у компаній, що займаються операціями з нерухомістю — 79,4% від загального обсягу позик для таких компаній, та у підприємств роздрібної торгівлі — 74,4%.
Цю інформацію було представлено у матеріалі про проблемні кредити від Центру економічних досліджень та прогнозування “Фінансовий пульс”.
Експерти зазначили, що компанії будівельної сфери мають у своїх кредитних портфелях доволі велику частку неплатоспроможних кредитів. Це зумовлено насамперед тривалістю виробничого циклу: зокрема, середній період будівництва житлового будинку навіть у “довоєнний” час становив у середньому від 18 до 24 місяців. Крім того, значні фінансові витрати на початкових етапах будівництва частково є причиною нестабільності фінансових показників.
“Від початку повномасштабної війни будівельні компанії та підприємства, що реалізують нерухомість, зазнають спаду попиту на ринку нерухомості. При цьому спостерігається суттєве зростання собівартості будівництва (збільшення цін на будівельні матеріали, електроенергію, зростання витрат на оплату праці на тлі дефіциту робочої сили), що негативно відображається на фінансовому стані компаній”, — зазначила Діляра Мустафаєва, керівниця аналітичного департаменту «Фінансового пульсу».
Аналітики вказали, що серед видів діяльності, які складають основу кредитного портфеля підприємств, найменш ризикованими є представники харчової промисловості — частка непрацюючих активів у кредитному портфелі підприємств з виробництва харчових продуктів становить 10,6%. Також незначна частка проблемних кредитів припадає на сільськогосподарські підприємства — 13,33% (за даними НБУ станом на 01.12.2024).
Гуртова торгівля формує найбільш вагому частку кредитного обсягу юридичних осіб (22% від загального обсягу виданих кредитів), але якість цього портфеля є нижчою — частка непрацюючих позик серед підприємств гуртової торгівлі становить 29%.
Частка непрацюючих кредитів серед підприємств, що спеціалізуються на постачанні електроенергії, газу, пари та кондиційованого повітря, становить 30% від загальної кількості кредитів для таких компаній.
Діляра Мустафаєва підкреслила, що значна частина непрацюючих позик безпосередньо пов’язана з проблемами, спричиненими війною, коли погіршення фінансового стану підприємств виникло внаслідок пошкодження або знищення виробничих потужностей, або виробництво чи склади розташовані в зоні бойових дій. Іншими об’єктивними причинами появи проблемних кредитів є окупація територій, на яких здійснювалася діяльність підприємств, порушення логістики постачання сировини, втрата ринків збуту або зменшення попиту на продукцію тощо.
У статті “Фінансового пульсу” йдеться також про те, що на початок 2024 року обсяг непрацюючих позик підприємств становив 365,5 млрд грн (44,12% від обсягу кредитного портфеля юридичних осіб). А станом на 01.01.2025 загальний обсяг проблемних кредитів підприємств дорівнював 347,38 млрд грн (38,96% від загального кредитного портфеля корпоративного сектору). Таким чином, за 2024 рік частка непрацюючих позик скоротилася на 5,2 в.п., тобто якість кредитного портфеля поступово поліпшується. На це впливає не лише видача банками нових якісних кредитів, а й поступова адаптація підприємств до умов війни та відновлення їх діяльності (іноді завдяки релокації до іншого регіону). Крім того, важливим фактором зменшення непрацюючих позик залишається активна робота банків з позичальниками, в тому числі через механізм реструктуризації заборгованості.
“Попри війну рівень непрацюючих кредитів підприємств поступово зменшується, хоча ще залишається доволі високим. Але кредитні портфелі банків є добре забезпеченими та зарезервованими”, — підкреслила Діляра Мустафаєва.
Як зазначається у матеріалі “Фінансового пульсу”, частка непрацюючих активів у кредитному портфелі банків є важливим показником, що не тільки характеризує ефективність чинних стандартів кредитування та впливає на прибутковість банківського бізнесу, а й демонструє поточну платоспроможність підприємств реального сектору економіки.
На початок січня 2025 року найбільша частка непрацюючих кредитів спостерігалась у банків з державним капіталом — 42,97%. У банків з приватним капіталом цей показник становив 12,54%, а у банків іноземних банківських груп — 10,89%.
“Бізнес та банки поступово пристосовуються до умов війни. Попри військові дії та активну руйнацію інфраструктури, значна частка позичальників зберігає добрий фінансовий стан, що свідчить не тільки про стійкість бізнесу, а й про виваженість банківських стандартів кредитування”, — підсумувала Діляра Мустафаєва.
Довідка:
Громадська організація «Центр економічних досліджень та прогнозування «Фінансовий пульс» була заснована 2 березня 2015 з метою об'єднання зусиль учасників і експертів фінансового ринку України задля його розвитку та вдосконалення.
Цілі, реалізацію яких сприятиме діяльність Центру:
- Поліпшення якості нормативної бази, що регулює роботу фінансового ринку, усунення регуляторних проблем, що перешкоджають його повноцінному розвитку
- Підвищення прозорості діяльності фінансових установ
- Розвиток нових ринкових інструментів і механізмів роботи, в тому числі шляхом впровадження кращого міжнародного досвіду
- Підвищення фінансової грамотності населення
- Сприяння реалізації економічних реформ, в тому числі через фінансову децентралізацію
- Сприяння розвитку підприємництва тощо.
Дата: 16.02.2025 Джерело: Фінансовий пульс