class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>
У 2025 році розстрочки охоплюють від 65 до 90% угод із новобудовами, тоді як частка державної іпотеки складає не більше 5-15%.
Протягом трьох років після старту державної програми іпотечного кредитування «єОселя», український ринок нерухомості успішно сформував власну дієву альтернативу – розстрочки від забудовників. Ці опції виявилися більш гнучкими, оперативними та доступними для значної кількості громадян порівняно з державними іпотечними програмами, які мають певні обмеження.
Динаміка програми «єОселя»
Програма розпочала свою діяльність у жовтні 2022 року, видавши 470 кредитів, що відбувалося в умовах війни та на пізньому етапі запуску.
У 2023 році зафіксовано значний приріст – 5855 кредитів (+1145.74%), зумовлений високим попитом з боку пільгових категорій (військовослужбовці, медичні працівники, внутрішньо переміщені особи) та активною маркетинговою кампанією.
Однак у 2024 році темпи зростання сповільнилися до 45.43% (8515 кредитів). Незважаючи на додаткове фінансування у розмірі 20 млрд грн та розширення переліку учасників (IT-спеціалісти, молодь), програма зіткнулася з бюрократичними труднощами – близько 70-90% звернень отримали відмову.
За перші 9 місяців 2025 року програмою «єОселя» видано 5406 кредитів, що становить 63.48% від загальної кількості за весь 2024 рік, демонструючи спад на 20.78% порівняно з аналогічним періодом попереднього року.
Згідно з прогнозами аналітиків групи компаній DIM, якщо середньомісячний темп видачі (600 кредитів) збережеться, до кінця року кількість наданих кредитів сягне 7,2–8 тис., що становитиме близько 90% від показників 2024-го.
Для відновлення показників до рівня 2024 року необхідне спрощення процедур або додаткове фінансування.
Загалом за період функціонування програми (жовтень 2022 – жовтень 2025) було видано 20 773 кредити на суму 35 млрд грн. Середня вартість придбаної нерухомості становить 2,35 млн грн, середня вартість за м² – 39 947 грн, а середня площа купленої нерухомості – 57,4 м², що свідчить про орієнтацію програми на сегменти економ та комфорт класу.
Географічний розподіл та профіль позичальників
Майже половина всіх угод за програмою «єОселя» (49,7%) укладена в Києві та Київській області, де ринок нерухомості демонструє найвищу ліквідність та концентрацію попиту. Далі йдуть Львівщина (6,1%), Івано-Франківщина (4,7%) та Одещина (4,5%). У регіонах, що межують з лінією фронту (Харківська, Запорізька, Сумська області), частка угод не перевищує 1% через воєнні ризики, включаючи потенційне пошкодження житла, та ускладнене кредитування.
У 2025 році програма «єОселя» значно розширила коло своїх учасників порівняно з 2022 роком.
Пільгові кредити під 3% річних доступні для військовослужбовців, працівників правоохоронних органів, медиків, освітян, науковців, ветеранів війни, учасників бойових дій, осіб з інвалідністю внаслідок війни та членів сімей загиблих – вони складають 60–70% усіх звернень. З них 76% припадає на військових та силовиків, по 20% – на медиків та освітян, і 4% – на науковців.
Кредити під 7% річних призначені для внутрішньо переміщених осіб (ВПО), IT-фахівців, працівників бюджетної сфери, молодих сімей (віком до 35 років) та громадян, які не мають власного житла або площа їхнього житла менша за встановлену норму. На цю категорію припадає 25-30% схвалених заявок.
Водночас, за весь період дії програми «єОселя», ВПО отримали лише 14% кредитів, ветерани – 7%, а представники інших категорій – 79%.
Незважаючи на розширення програми «єОселя» у 2025 році, вона залишається важкодоступною для більшості громадян через жорсткі вимоги та бюрократичні процедури. Лише 10–30% звернень схвалюються через автоматизовану систему відбору в «Дії» та банках.
Понад 70–90% відмов трапляються на етапах перевірки: розгляд заявки в «Дії», невідповідність пільговим критеріям, наявність помилок або неповноти в документах, банківська перевірка, акредитація об’єкта, нотаріальні дії, страхування, вікові обмеження, недостатність офіційних доходів, наявність іншого житла та воєнні ризики (особливо для прифронтових регіонів).
Особи, які не належать до пільгових категорій, зокрема підприємці та неофіційно працевлаштовані, мають мінімальні шанси на отримання кредиту, що робить програму доступною лише для 10–15% потенційних позичальників.
Розстрочка як «нова валюта» на ринку
Поки державна програма «єОселя» залишається забюрократизованою та обмеженою певними категоріями населення, ринок нерухомості самостійно створив ефективну альтернативу – розстрочки від забудовників. За кілька років ці механізми фактично витіснили іпотеку як основний спосіб придбання житла у новобудовах. Вони стали більш гнучкими, швидшими в оформленні та не мають категоріальних обмежень, що робить їх ключовим конкурентом державній іпотеці.
У 2025 році частка угод із новобудовами, що здійснюються через розстрочку від забудовників, сягає 65–90%, тоді як державні іпотечні програми охоплюють лише 5–15% ринку. Причини домінування розстрочок очевидні:
- Простота та оперативність оформлення: рішення приймається протягом 1–2 днів безпосередньо забудовником, минаючи банківські перевірки.
- Гнучкі умови: початковий внесок від 10–20%, акції з 0% ставкою, тривалі терміни до 5–7 років.
- Маркетингова стратегія девелоперів: розстрочка стала ключовим інструментом, який фактично замінив банківський кредит, сприймаючись покупцями як власна система фінансування.
- Фіксація ціни: вартість житла закріплюється в гривні, що забезпечує захист від інфляції та валютних коливань.
Завдяки цим перевагам, близько 80% українців, які не відповідають критеріям програми «єОселя», мають можливість придбати квартиру в розстрочку.
За 9 місяців 2025 року було укладено приблизно 10–15 тисяч угод з розтермінуванням, а попит на розстрочки в сегменті комфорт-класу зріс на 30%. Близько 40% усіх звернень до відділів продажів у цьому сегменті стосуються саме програм розстрочки.
Для підтримки попиту та збереження клієнтів забудовники у 2025 році продовжили терміни розстрочок та зменшили розмір перших внесків. Найбільші забудовники столичного регіону пропонують продовжені програми розстрочки до 5-7 років, деякі з яких включають безвідсоткові періоди (0%), відсутність прихованих платежів та можливість дострокового погашення. Це є ключовим трендом поточного року. Водночас, ціни на квартири, що продаються в розстрочку, часто на 5–10% вищі, що компенсує забудовнику відсутність процентів за фінансування.
За даними аналітиків групи компаній DIM, попит на довгострокові програми розстрочки зріс на 25–30%, особливо в комфорт-класі. Покупці готові сплачувати вищі щомісячні платежі заради швидкого оформлення угоди та відсутності необхідності проходити фінансові перевірки.
«Розстрочка стала «новою валютою ринку» та перетворилася на основний механізм купівлі житла у новобудовах. Вона є швидшою, гнучкішою та зрозумілішою для покупця, ніж державна іпотека. Саме тому понад дві третини продажів новобудов у 2025 році відбуваються через механізм розтермінування», – наголошують експерти DIM.
Дата: 28.10.2025 Джерело: DIM