“єОселя”: середній розмір позики становить приблизно 1,7 мільйона гривень

class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>

Станом на листопад 2025 року середній розмір позики за програмою “єОселя” сягає 1,68 млн грн. Водночас вартість нерухомості, придбаної в рамках програми, стартує від 1,9 млн грн.

Про це повідомила Катерина Личана, керівниця управління по роботі з партнерами ГЛОБУС БАНКУ.

За словами представниці банку, при оформленні кредиту на зазначену суму під 7% річних, максимальний щомісячний платіж (основна сума боргу та відсотки) становитиме 16,8 тис. грн. При ставці 3% щомісячний платіж складе 11,2 тис. грн, проте з кожним наступним місяцем ця сума поступово зменшуватиметься.

Вона наголосила на ключових вимогах, дотримання яких є критично важливим для отримання фінансування. Так, під час розгляду заявки на позику комерційні банки беруть до уваги загальний офіційний дохід родини — чоловіка та дружини, а також аналізують кредитну історію заявника.

Найчастіше причиною відмови у наданні кредиту стає негативна кредитна історія або недостатня платоспроможність сім’ї. Щодо фінансової спроможності, особливо за наявності додаткових джерел доходу, вона радить обов’язково надавати підтверджуючі документи.

“Кредитний рейтинг позичальника, який відповідає умовам програми “єОселя”, відіграватиме вирішальну роль у прийнятті позитивного рішення щодо надання кредиту. Бездоганна кредитна історія стане додатковою перевагою при схваленні позики, тоді як негативний досвід, наприклад, регулярне протермінування виплат за кредитами, стане перешкодою для будь-якого банку”, — підкреслила Катерина Личана. 

Представниця банку також звернула увагу на типовий профіль покупця нерухомості за програмою “єОселя”:

• Переважна більшість іпотечних позик оформлюється на чоловіків — 65%;
• Середній вік позичальників коливається в межах 26-45 років – 77,8%;
• 70% позичальників є одруженими та мають дітей;
• Середньомісячний дохід складає від 40 тис. грн;
• 78% кредитів за програмою призначені для купівлі 1-2-кімнатних квартир площею до 73 м².

Катерина Личана детально окреслила етапи, які необхідно пройти для скористання державною програмою доступного житла “єОселя”.

Перший етап — подання заяви через портал “Дія”.
Необхідно зазначити основні дані: сімейний стан, місце працевлаштування, рівень доходів, приблизну вартість житла, що купується, та суму першого внеску.

Другий етап — попереднє узгодження.
Якщо заява заповнена коректно та відповідає вимогам програми, заявник отримає сповіщення про її схвалення.

“Практично одразу після підтвердження заяви користувач у “Дії” бачить пропозиції від банків-учасників програми із зазначенням можливої суми кредиту. Фінансові установи ухвалюють такі рішення оперативно — у застосунку з’являються як позитивні, так і негативні відповіді. Втім, це лише попереднє схвалення. Для остаточного рішення потрібно обрати нерухомість та надати банку повний пакет документів”, — уточнила Катерина Личана.

Третій етап — вибір банку та нерухомості.
Після схвалення заявки позичальнику надається 30 днів для визначення з банком та об’єктом нерухомості, який планується до придбання.

“Для вторинного ринку існують певні обмеження: вік будинку не повинен перевищувати 3 або 20 років, залежно від категорії позичальника та місцезнаходження житла. Водночас із первинним ринком ситуація простіша. Перелік акредитованих новобудов доступний на вебсайтах банків-учасників та ПрАТ “Українська фінансова житлова компанія” (“Укрфінжитло”), що є оператором програми “єОселя”. Позичальник може обрати зручну локацію, підібрати квартиру за площею, плануванням і навіть поверхом. Крім того, первинна нерухомість зазвичай коштує менше, ніж на вторинному ринку”, — додала експертка.

Катерина Личана зазначила, що з 10 вересня діють спеціальні умови компенсації для внутрішньо переміщених осіб. Громадяни та члени їхніх сімей, які відповідають критеріям програми “єОселя” та належать до категорії внутрішньо переміщених осіб (ВПО), можуть отримати 70% компенсації першого внеску (але не більше 30% від вартості житла), 70% компенсації щомісячного платежу протягом першого року (не перевищуючи 150 тис. грн загального річного платежу згідно з графіком кредитного договору), до 40 тис. грн компенсації супутніх витрат (комісії, збори, страхування). При цьому вік житла не має перевищувати 20 років, а максимальна вартість нерухомості — до 2 млн грн.

Вона нагадала, що наприкінці жовтня ГЛОБУС БАНК видав перший кредит з державною компенсацією для ВПО. Позика в розмірі 1,591 млн грн була надана на 20 років для купівлі двокімнатної квартири площею 64,9 м² у житловому комплексі “Оксфорд” (с. Чайка, Київська область) вартістю 1,99 млн грн. Введення будинку в експлуатацію заплановано на другий квартал 2026 року.

Як стверджує фахівчиня, завдяки державній компенсації першого внеску в розмірі 279,3 тис. грн, для позичальника фактичний перший внесок за кредитом склав лише 119,7 тис. грн. Відповідно до умов компенсації, максимальний платіж за перший рік кредиту становитиме 4,9 тис. грн. Окрім того, клієнт отримав 40 тис. грн на покриття витрат, зокрема на оплату нотаріальних послуг та комісії за надання кредиту.

Як працює механізм компенсації для внутрішньо переміщених осіб (ВПО):

1. Подання заяви. Громадянин заповнює заявку через застосунок «Дія», вказуючи необхідні дані для участі в програмі.
2. Отримання попереднього схвалення. Після перевірки інформації заявник отримує сповіщення про позитивне рішення від одного або кількох банків-учасників програми.
3. Вибір банку та подання документів. Після схвалення учасник обирає банк-партнер, узгоджує дату візиту та надає повний пакет документів, включаючи заяву на отримання компенсації.
4. Передача інформації до Пенсійного фонду України. Банк надсилає отриману заяву до Пенсійного фонду України (ПФУ) для перевірки.
5. Перевірка даних. ПФУ обробляє документи заявника, що зазвичай триває кілька днів. Після цього фонд підтверджує банку відповідність громадянина вимогам, визначеним урядовою постановою.
6. Вибір об’єкта придбання. Після отримання підтвердження від ПФУ позичальник остаточно обирає нерухомість. Банк передає до ПФУ дані щодо фінального розрахунку суми державної підтримки. Після підтвердження цієї інформації позичальник вносить перший внесок на свій поточний рахунок, про що банк інформує ПФУ.
7. Отримання компенсації. ПФУ підтверджує наявність фінансування та переказує суму державної підтримки на ескроу-рахунок у банку. Після цього оформлюється кредит, а позичальнику зараховується сума державної підтримки.
   “Держава частково покриває фінансове навантаження — це і компенсація частини першого внеску, і часткова компенсація щомісячних платежів, і відшкодування супутніх витрат. Такий підхід робить участь у програмі значно доступнішою для ВПО”, — зазначила Катерина Личана.

За словами експертки, протягом 2024–2025 років частка первинного ринку в рамках програми “єОселя” демонструє поступове зростання: за підсумками трьох кварталів 2025 року вона перевищує 44% обсягів придбань у забудовників та 18% від загальної кількості виданих іпотечних кредитів.

Згідно з офіційною статистикою, наразі за програмою працює 107 акредитованих девелоперських компаній, які реалізують 260 житлових будинків.

На її думку, існує кілька ключових переваг придбання житла за програмою “єОселя” на первинному ринку.

1. Подвійний захист покупця. Акредитація в програмі “єОселя” свідчить про законність будівництва (наявність усіх належних дозвільних документів), зобов’язання девелопера щодо своєчасного зведення будинку та забезпечення належної якості новобудови. Банк, у свою чергу, проводить додаткову перевірку, що є основою співпраці банку та девелопера, наприклад, у розробці та впровадженні спеціальних кредитних програм.
2. Вартість житла на етапі будівництва суттєво нижча, ніж у готових об’єктах. Наприклад, при будівельній готовності від 60% до завершення будівництва житло може подорожчати в середньому на 15%.
3. Об’єкти, будівництво яких розпочалося у 2023-2024 роках, максимально враховують усі сучасні вимоги до безпечного проживання в умовах війни (передбачено створення безпечних зон безпосередньо в квартирах — універсальних “глухих” приміщень, а також підземних паркінгів).
4. Сучасні житлові комплекси створюються з урахуванням тенденцій енергозбереження та енергонезалежності (з наближенням осінньо-зимового періоду цей фактор стає одним із пріоритетних).
5. Інфраструктурні та соціальні переваги проживання у сучасному ЖК (створення девелопером об’єктів інфраструктури в межах комплексу — від магазинів, сервісних центрів, зон для дозвілля та відпочинку до дитячих і спортивних майданчиків).

“В умовах воєнного стану кожен громадянин певною мірою перебуває в зоні ризику. Це суттєво впливає на його рішення та можливості, особливо при придбанні житла. Водночас програма “єОселя” надає людям можливість вирішити житлове питання та зробити крок до фінансової стабільності. Фактично вона дозволяє “інвестувати” у власне майбутнє: безпека придбання поєднується з сучасними планувальними та безпековими рішеннями, що забезпечують комфорт і відчуття стабільності. У цьому й полягає головна цінність програми — вона не лише допомагає придбати житло, а й повертає людям віру у завтрашній день”, — зазначає Катерина Личана.

АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) засновано у 2007 році. 

Станом на листопад 2025 року регіональна мережа банку складається з 33 відділень, з яких 28 входять до об’єднаної мережі Power Banking, що дозволяє працювати навіть під час відсутності електроенергії.

ГЛОБУС БАНК підтверджено найвищий кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні uaAAA, а також рейтинг депозитів на рівні ua2+ за шкалою рейтингового агентства "Експерт-Рейтинг".

Пріоритетними напрямками діяльності банку є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування первинного ринку, автокредитування, а також кредитування малого та середнього бізнесу. 

ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб – власників домогосподарств”. 

Банк співпрацює з ДУ “Фонд енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ”.

Банк є учасником державної програми “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК увійшов до числа 17 найбільших українських банків, які підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергетичної інфраструктури. 

Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов обіймає посади віцепрезидента Конфедерації будівельників України та віцепрезидента Асоціації українських банків.

 

Дата: 10.11.2025