class=”ArticleImagestyles__ImageWrapper-sc-lvd8v9-0 cWMVnY”>
Оновлена редакція Меморандуму не змінює чинних правил для фізичних осіб.В Україні відбуваються коригування процедур фінансового моніторингу для приватних підприємців та компаній. Про це повідомляє видання «Судово-юридична газета».Банківські установи, які приєдналися до Меморандуму щодо забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, узгодили застосування уніфікованих підходів до верифікації клієнтів із підвищеною групою ризику, посилення контролю за фінансовими транзакціями та впровадження поступових обмежень на перекази для певних категорій ФОП та суб’єктів господарювання.Відчуйте усі плюси дебетової картки. Оберіть варіант для себе за допомогою каталогу на Finance.ua.Серед ключових принципів Меморандуму:
- захист права законослухняних клієнтів на вільне розпорядження власними коштами;
- підвищення рівня довіри до банківської системи;
- забезпечення справедливої конкуренції між постачальниками платіжних послуг.
З цією метою банки домовилися стандартизувати процеси на всіх етапах взаємодії з клієнтами — від відкриття рахунків до безперервного контролю фінансових операцій.Місце для вашої реклами
Кого в першу чергу торкнуться нові регуляції
Найбільш суттєві зміни торкнуться новостворених приватних підприємців та тих ФОП, які тривалий час були неактивними та зараз відновлюють свою діяльність.У разі віднесення такого підприємця до категорії клієнтів із підвищеним ризиком, банк проведе ретельну перевірку вже на етапі відкриття або активації рахунку.Під час перевірки банк оцінюватиме:
- призначення відкриття рахунку;
- масштаб та характер бізнесу;
- сферу діяльності;
- товари або послуги, що пропонуються підприємцем;
- очікувані обсяги фінансових операцій;
- відповідність реальних операцій заявленій сфері діяльності.
Після початку діяльності банки будуть здійснювати поглиблений моніторинг транзакцій, беручи до уваги середньомісячний дохід підприємця.Для інших приватних підприємців та осіб, які ведуть незалежну професійну діяльність, уніфіковані ліміти не встановлюватимуться. Кожен банк самостійно визначатиме рівень ризику та здійснюватиме контроль за операціями відповідно до своїх внутрішніх процедур.
Зарплату можна отримувати на картку іншої людини: за яких умов це законно
Якщо клієнт плануватиме перекази, що перевищують встановлені ліміти, він муситиме надати підтвердження щодо джерел походження коштів.Крім того, банки:
- посилять нагляд за транзакціями, зокрема в нічний час;
- обмежать для клієнтів без підтверджених прибутків кількість активних поточних рахунків в одній валюті до трьох (виключаючи депозитні, кредитні та рахунки для державних програм);
- використовуватимуть дані з додатку «Дія» для верифікації інформації про доходи;
- розширять співпрацю з державними установами у сфері фінансового моніторингу.
Які ліміти будуть запроваджені для ФОП
Меморандум передбачає поступове впровадження нових лімітів на фінансові операції. Зміни набудуть чинності через три та шість місяців після підписання документа, тобто з серпня та листопада.Для новостворених і неактивних ФОП, яких банк віднесе до категорії клієнтів із підвищеним рівнем ризику, будуть встановлені такі ліміти.Згідно з документом, з 14 серпня для новостворених і неактивних ФОП встановлюються такі місячні ліміти на перекази:
- для ФОП першої групи — до 600 тис. грн;
- для ФОП другої та третьої груп — до 3 млн грн.
Другий етап запроваджується у листопаді 2026 року. Тоді ліміти будуть зменшені:
- для ФОП першої групи — до 400 тис. грн на місяць;
- для ФОП другої та третьої груп — до 1 млн грн.
Для інших приватних підприємців та осіб, які здійснюють незалежну професійну діяльність, уніфіковані ліміти не передбачені.
Які обмеження стосуватимуться юридичних осіб
Окремі правила будуть застосовуватися до компаній, у яких банк виявить понад дві ознаки так званої компанії-оболонки.Для таких клієнтів будуть встановлені наступні ліміти:
- через три місяці до 5 млн грн на місяць;
- через шість місяців до 2 млн грн на місяць.
Які правила вже діють для фізичних осіб
Оновлена версія Меморандуму не змінює існуючих правил для фізичних осіб.Як і раніше:
- клієнти з високим рівнем ризику проходять поглиблену перевірку;
- для клієнтів із низьким рівнем ризику діють спрощені процедури без документального підтвердження доходів у межах встановлених лімітів.
Для клієнтів без підтверджених прибутків діють наступні обмеження:
- для клієнтів із середнім і низьким рівнем ризику до 100 тис. грн на місяць;
- для клієнтів із високим рівнем ризику до 50 тис. грн на місяць.
Водночас ці ліміти не застосовуються до клієнтів з документально підтвердженими доходами, зокрема до зарплатних клієнтів, а також до волонтерів, ідентифікованих банком відповідно до вимог Національного банку України.За матеріалами: Finance.ua# Фінтех# Картки# Фінансовий моніторингМісце для вашої реклами