“>
Фото: https://bank.gov.ua
Національний банк України (НБУ), здійснюючи нагляд за готівковими валютно-обмінними операціями банків із фізичними особами, зафіксував значну кількість випадків подрібнення транзакцій на суми, що не перевищують 400 тис. грн, з метою уникнення встановлених законодавством порогових показників та необхідності належної перевірки клієнтів.
Як вказано у листі регулятора, адресованому фінансовим установам та банківським об’єднанням, одні й ті самі фізичні особи протягом дня здійснювали кілька операцій з обміну валюти, кожна з яких була меншою за 400 тис. грн, хоча їх загальна сума перевищувала зазначений поріг.
У багатьох ситуаціях Національний банк виявив ознаки зв’язку між такими клієнтами, а також їхній зв’язок із співробітниками банків: особи збиралися біля кас, спілкувалися між собою, передавали готівку, мобільні телефони та пакунки з грошима.
Також були зафіксовані факти зміни зовнішнього вигляду під час обміну валюти: клієнти змінювали предмети одягу, використовували головні убори та окуляри від сонця, що НБУ розцінив як спробу уникнути візуального контролю та ідентифікації особи.
Крім того, виявлено поділ однотипних валютних операцій на декілька днів задля уникнення ідентифікації та верифікації, а також залучення до подібних операцій сторонніх осіб, зокрема неповнолітніх. У деяких випадках у квитанціях банки вказували неправдиві дані про вік клієнтів, які не відповідали інформації з камер відеоспостереження.
НБУ також виявив випадки, коли співробітники банків проводили валютно-обмінні операції від імені інших осіб, не надаючи банку інформації про них, а також оформлення угод за відсутності клієнтів біля кас.
У квитанціях клієнти іноді вказували різні особисті дані, хоча записи відеоспостереження свідчили, що кілька транзакцій здійснювала одна й та сама особа.
Деякі банки не надавали на запити НБУ або надавали не в повній мірі записи з камер відеоспостереження, що фіксують роботу касирів та зон обслуговування клієнтів, що є порушенням законодавчих вимог. Регулятор зазначив, що всі виявлені під час перевірок випадки будуть правово оцінені.
З огляду на виявлені обставини, банкам рекомендовано посилити внутрішній контроль за операціями з обміну валюти фізичними особами, зокрема для запобігання їх структуруванню з метою обходу порогових значень, здійсненню операцій на користь третіх осіб без розкриття інформації про них та оформленню угод за відсутності клієнта біля каси.
Серед інших порад – проведення періодичних внутрішніх перевірок кас із переглядом відеозаписів, покращення контролю за дотриманням персоналом вимог фінансового моніторингу та додаткове навчання співробітників. У листі наголошується, що ці заходи повинні бути ефективними, а не лише формальними.
Підкреслюється, що рекомендації є обов’язковими для врахування банками при виконанні функцій суб’єкта первинного фінансового моніторингу.