До операцій залучали працівників банківНаціональний банк України, здійснюючи контроль за операціями з готівковою іноземною валютою між банками та громадянами, виявив випадки дроблення транзакцій до 400 тис. грн. Таким чином клієнти намагалися обійти законодавчі ліміти та необхідність проведення належної перевірки.Про це інформує «Інтерфакс-Україна» з посиланням на документ від регулятора, адресований фінансовим установам та асоціаціям банків.
Регулятор виявив схеми
Згідно з листом від регулятора, одні й ті самі фізичні особи протягом одного дня здійснювали кілька операцій з обміну валюти, кожна з яких не перевищувала 400 тис. грн. При цьому їх загальна сума перевищувала зазначений поріг.У деяких випадках Національний банк зафіксував ознаки взаємозв’язку таких клієнтів між собою та з персоналом банків. Спостерігалося групування осіб біля кас, їх спілкування, передача грошей, мобільних телефонів та пакунків з готівкою.
Правила фінмоніторингу з серпня: банки вводять нові ліміти на перекази для ФОПів і юросіб
Крім того, регулятор зафіксував випадки маскування ідентичності під час проведення операцій з обміну валюти. Клієнти змінювали одяг, використовували головні убори та окуляри. НБУ вважає такі дії спробою уникнути візуального контролю та розпізнавання осіб.Виявлено також поділ ідентичних операцій з обміну валюти на кілька днів для уникнення ідентифікації та верифікації. До таких структурованих угод залучалися сторонні особи, зокрема неповнолітні.У певних випадках фінансові установи в квитанціях вказували неправдиві дані про вік клієнтів, які не відповідали інформації з камер відеоспостереження.Місце для вашої реклами
До операцій залучали працівників банків
Національний банк також зафіксував випадки залучення співробітників банків до проведення операцій з обміну валюти для інших осіб без розкриття банку відповідної інформації. Транзакції також оформлювалися за відсутності клієнтів біля каси.У платіжних документах клієнти іноді вказували різні особисті дані, хоча записи відеоспостереження свідчили, що кілька операцій виконувалися одними й тими ж особами.
Україна реформує фінмоніторинг, перевірку PEP і систему бенефіціарів
Деякі банки не надали на запити НБУ або надали неповну інформацію щодо записів систем відеоконтролю робочих місць касирів та зон обслуговування клієнтів. Регулятор зазначив, що це є порушенням законодавчих вимог.НБУ повідомив, що всі виявлені в ході нагляду факти будуть розглянуті згідно із законом.
Банкам рекомендували посилити контроль
У зв’язку з виявленими обставинами банкам було рекомендовано посилити внутрішній контроль за операціями з обміну валюти фізичними особами. Особливу увагу слід приділити запобіганню структуруванню операцій для уникнення порогових значень, проведенню транзакцій на користь третіх осіб без розкриття їх даних, а також оформленню угод за відсутності клієнта біля каси.Серед інших пропозицій — проведення періодичних внутрішніх перевірок кас із аналізом відеозаписів, покращення контролю за дотриманням персоналом вимог фінансового моніторингу та додаткове навчання співробітників.Підкреслюється, що ці рекомендації є обов’язковими для врахування банками при виконанні функцій суб’єкта первинного фінансового моніторингу.За матеріалами: Інтерфакс-Україна# Схеми# Банки України# Валютні операції# НБУ# Фінансовий моніторинг# Обмін валютМісце для вашої реклами