Еквайринг для ФОП у 2026 році: як не переплачувати за комісіїНещодавно ми розмістили огляд «ТОП банківських рішень для ФОП», де наголосили, що для сучасного підприємця просто мати банківський рахунок вже не достатньо. Сьогодні бізнес вимагає комплексного підходу, що поєднує швидке приймання платежів різними методами, ефективний облік транзакцій у сучасних програмних системах, використання корпоративних карток для господарських потреб та можливість повного контролю через мобільний банкінг.Одним з ключових сервісів, без якого неможливо уявити діяльність ФОП, є банківський еквайринг. Це зумовлено зростаючою популярністю безготівкових розрахунків серед покупців, які все частіше використовують картки, смартфони або QR-коди для оплати.Українські комерційні банки ведуть запеклу боротьбу за залучення ФОП на обслуговування. Тому, перед тим як обрати банк, ФОП варто ретельно проаналізувати доступні пропозиції, щоб знайти оптимальний варіант для свого бізнесу.На що в першу чергу звертають увагу ФОП при виборі банку? Звісно, на тарифи. Наприклад, наявність або відсутність та розмір щомісячної плати за POS-термінал, а також величина комісії з кожної транзакції є вирішальними критеріями при виборі банку для торгового еквайрингу. Однак, це не єдине, що цікавить клієнтів.Окрім зрозумілих і вигідних тарифів, вибір банку для ФОП сьогодні також визначається такими чинниками, як:
- легкість відкриття рахунку та початку роботи;
- зручність мобільного додатку та інтернет-банкінгу;
- можливість отримати весь спектр необхідних послуг в одному банку (еквайринг, депозити, кредити, валютні операції), включно зі зручним обслуговуванням особистих фінансів;
- оперативність служби підтримки та можливість швидко вирішувати питання.
Тарифи для ФОП
Деякі банки пропонують ФОП кілька тарифних планів, які можуть суттєво відрізнятися. Наприклад, до 2026 року ПриватБанк мав 4 тарифні плани для ФОП:
- «Бізнес Старт» — базовий пакет для новоствореного бізнесу та нових ФОП;
- «Бізнес Стандарт» — стандартний тарифний пакет для підприємців;
- «Бізнес Комфорт» — пакет для ФОП з великим обсягом операцій;
- «Бізнес Про» — пакет для юридичних осіб, які активно працюють з іноземною валютою та здійснюють зовнішньоекономічну діяльність.
З 1 січня 2026 року для ФОП залишається три пакети, але клієнту, який відкриватиме рахунок, доведеться ретельно вивчати всі умови, щоб зробити правильний вибір. Це не завжди виправдовує витрачений час та зусилля.Тому інші банки впроваджують єдиний, універсальний тариф для ФОП, який би враховував усі потреби. Наприклад, à банк використовує такий універсальний підхід. На думку його фахівців, універсальний тариф повинен охоплювати:
- безкоштовне відкриття рахунку;
- безкоштовне обслуговування;
- недорогі перекази на рахунки інших банків;
- безкоштовні перекази в межах банку;
- безкоштовні перекази на особисту картку (виведення зароблених коштів);
- безкоштовну бізнес-картку;
- вигідне зняття готівки;
- чіткі умови без прихованих платежів.
Порівняємо, перш за все, щомісячну плату за розрахунково-касове обслуговування (РКО) на прикладі популярних українських банків:
- Ощадбанк — 199 грн на місяць у пакеті «Моя справа»;
- ПриватБанк — три місяці безкоштовно, далі — 150 грн на місяць за умови, що сума покупок бізнес-карткою не перевищує 15 тис. грн на місяць;
- ПУМБ – до шести місяців безкоштовно, далі — 150 грн на місяць у пакеті всеDigital ФОП;
- monobank — відсутня плата;
- à банк — відсутня плата.
Ще одним важливим аспектом є вартість використання POS-терміналу.Класичний POS-термінал – це окремий пристрій для обробки платежів з інтегрованим принтером для друку чеків. Він встановлюється в торговій точці та, за необхідності, підключається до касового обладнання або комп’ютера. Такий термінал дозволяє приймати оплати банківськими картками через чіп, магнітну смугу або NFC-технологію, тобто безконтактно.Сьогодні банки пропонують бізнесу сучасні POS-термінали від провідних світових виробників, що працюють на базі операційної системи Android.Зокрема, в à банк з 1 липня 2026 року діє акція «POSтійна економія». За умовами акції, при відкритті рахунку ФОП, нові бізнес-клієнти, які раніше не обслуговувалися в банку, можуть підключити еквайринг до 31.12.2026 р. без абонентської плати за POS-термінал, за умови здійснення трьох покупок бізнес-карткою Mastercard на суму від 1 тис. грн. Комісія за еквайринг до 30.09.2026 р. становить лише 1,2%.
POS-термінал від à банкДля замовлення еквайрингу для ФОП онлайн через à банк, потрібно зробити лише чотири кроки:
- Крок 1. Після відкриття рахунку ФОП у застосунку виберіть бізнес-картку «Блакитна», а потім натисніть «Послуги Бізнесу»;
- Крок 2. Щоб сформувати заяву на підключення еквайрингу, оберіть опцію «Підключити еквайринг»;
- Крок 3. Вкажіть дані про торгову точку: назву, адресу (через пошук або позначкою на карті), а також вид діяльності;
- Крок 4. Оберіть послуги та підтвердіть. Очікуйте повідомлення про активацію послуги.
Комісія за еквайринг в à банк до 30.09.2026 р. складає лише 1,2%. Цей же відсоток банк стягує за послугу «Термінал у смартфоні» (Tap to Phone). Щодо QR-еквайрингу, то в à банк ця послуга коштує 1,2% від успішної операції з українських карток та 2% з карток іноземних банків.Якщо розглядати торговий еквайринг в інших банках, то відсоток дещо вищий. Наприклад, ПриватБанк стягує 400 грн на місяць плюс 1,3% від суми операцій. В Ощадбанк щомісячна плата за обслуговування може коливатися (залежно від обраного тарифу) від 400 до 1400 гривень. За перевищення базового обсягу операцій банк додатково нараховує 1,3% від суми.
Комісії
Більшість ФОП також звертають увагу на:
- плату за перекази на особисту картку (виведення доходу);
- вартість здійснення платежів до інших банків;
- комісію за зняття готівки.
Залежно від сфери діяльності, можуть додаватися, наприклад, для торгівлі:
- комісія за внесення виторгу;
- для IT-сфери:
- вигідний курс конвертації валюти без додаткових комісій;
- вартість зарахування коштів від платіжних сервісів (Payoneer, через SEPA). Клієнт насамперед оцінює щоденні витрати.
Порівняємо вартість платежів до інших банків:
- ПриватБанк — від 0 до 100 тис. грн — 5 грн, від 100 000,01 грн — 15 грн;
- Ощадбанк — від 0 до 100 тис. грн — 4 грн, від 100 000,01 грн — 12 грн;
- à банк — 3 грн за платіж, незалежно від суми.
Комісія за зняття готівки для ФОП:
- ПриватБанк — 1% від суми;
- monobank — безкоштовно до 50 тис. грн на місяць, далі — 0,9% від суми;
- à банк — безкоштовно до 30 тис. грн на місяць, далі — 0,75% від суми.
Можливості банків щодо обслуговування ФОП
Банки високо цінують клієнтів-ФОП і постійно працюють над покращенням сервісу. Особлива увага приділяється безперервному розвитку та модернізації банківського мобільного застосунку, через який клієнт-ФОП може керувати своїм бізнесом з будь-якої точки світу.Важливим аспектом залишається цілодобова служба підтримки, яка повинна бути швидкою та ефективною. У цьому питанні банки можуть мати різний підхід.Деякі банки, як-от ПриватБанк чи ПУМБ, роблять ставку на власну розгалужену мережу філій, де готові приймати клієнтів. Однак, щодо онлайн-підтримки, можуть виникати складнощі через велике навантаження.Інший підхід у monobank: оперативна онлайн-підтримка, але повна відсутність відділень для особистого спілкування з представником банку. à банк спрямовує свої зусилля на повну цифровізацію продуктів та послуг, що дозволяє обслуговуватися з будь-якої точки світу, повністю уникаючи відвідування фізичних відділень. Водночас, для клієнтської підтримки може бути закріплений персональний банкір у відділенні для консультацій та вирішення питань (зокрема, дистанційно). І це варто спробувати.
То який банк варто обрати?
На нашу думку, сучасний ФОП обирає не просто банк з низькими тарифами, а партнера, який сприяє розвитку бізнесу. Саме тому конкурентною перевагою повинно бути поєднання трьох ключових аспектів:
- зрозумілих та прозорих тарифів, ідеально — єдиного універсального тарифу для ФОП;
- максимальної цифровізації послуг;
- персонального супроводу (як онлайн, так і офлайн) та проактивної підтримки клієнта.
Саме така модель дозволяє будувати довгострокові партнерські відносини з підприємцями та стимулювати використання ними інших банківських продуктів.За матеріалами: Finance.ua# ФОП# Комісії# ТарифиМісце для вашої реклами