Більшість постачальників платіжних послуг вже активно використовують оркестрацію платежів або розглядають можливість її застосування для підвищення гнучкості, розумної маршрутизації та забезпечення глобального охоплення в сфері торгівлі. Але що відбувається, коли в гру вступають ШІ-агенти, і чим агентська оркестрація відрізняється від загальної оркестрації платежів?
З огляду на розробку великими технологічними компаніями власних агентських ШІ-інструментів, виникає питання про їхню користь для платіжного сектору. Розглянемо основні терміни.
Що таке агенти ШІ?
Опитування показує, що 86% компаній Південно-Східної Азії планують впровадити ШІ-агентів у найближчий рік, а половина вже це робить. Але що це за агенти?
ШІ-агенти — це інструменти штучного інтелекту, здатні автономно виконувати складні завдання. Вони адаптуються до змін, самовдосконалюються, підвищують ефективність та приймають обґрунтовані рішення без постійного втручання людини.
На відміну від звичних чат-ботів (як GPT), ШІ-агенти не обмежуються розмовними чи генеративними функціями. Чат-боти можуть бути лише частиною їхньої екосистеми, тоді як справжні автономні ШІ-агенти мають значно ширші можливості.
Головні характеристики ШІ-агентів
Ключові характеристики ШІ-агентів включають:
- автономність;
- сприйняття навколишнього середовища;
- реактивність;
- здатності до міркування та навчання;
- незалежну внутрішню комунікацію між агентами;
- цілеспрямовану діяльність;
- здатність адаптуватися в реальному часі;
- придатність для складних робочих процесів і динамічних умов.
ШІ-агенти можуть співпрацювати в системах агентської оркестрації
Агентська оркестрація — це система, що координує діяльність багатьох автономних ШІ-агентів, RPA-ботів та людей у складних робочих процесах.
Окремі ШІ-агенти можуть виконувати специфічні завдання, але агентська оркестрація дозволяє їм взаємодіяти для виконання комплексних багатоетапних завдань та динамічно оптимізувати процеси в межах корпоративних систем.
Подібно до команди фахівців, різні ШІ-агенти в екосистемі агентської оркестрації об’єднуються для роботи зі складними процесами.
Координація агентів здійснюється спеціалізованим оркестраційним двигуном, який керує взаємодіями та розподілом завдань між агентами з різними можливостями.
Як працює координаційний рівень агентської оркестрації
Підсистема координації розбиває спільні цілі на підзадачі та розподіляє їх між відповідними агентами. Рішення про розподіл завдань приймається на основі можливостей агентів та їхнього поточного навантаження, які зберігаються в реєстрі агентів.
Існує протокол комунікації, що дозволяє агентам обмінюватися даними в реальному часі або асинхронно за допомогою API, черг повідомлень, подійно-орієнтованих систем або спільної пам’яті.
Що спільного в агентської оркестрації з оркестрацією платежів?
Оркестрація платежів — це програмне забезпечення, яке оптимізує обробку платежів через різних постачальників, шлюзи та методи, об’єднуючи все в єдиному централізованому хабі.
Сервіс оркестрації платежів використовує аналітику даних та машинне навчання для розумної маршрутизації транзакцій, виправлення збоїв, підвищення рівня схвалення платежів, консолідації звітності та спрощення інтеграцій для торговців.
Якщо платформа оркестрації платежів працює на основі ШІ, чи робить це її агентською?
Наразі оркестрація платежів використовує ШІ, але здебільшого спирається на попередньо визначену логіку та централізовані правила. Однак, еволюція платформ оркестрації платежів та поява агентських ШІ-рішень свідчать про майбутній рух до розумних агентських систем платежів.
Впровадження принципів агентської оркестрації, таких як автономне міркування та динамічні робочі процеси, вже відбувається в програмних рішеннях для обробки платежів. Це дозволить платіжним системам безперешкодно співпрацювати з іншими операційними сегментами бізнесу.
Андрій Рябчук, засновник Akurateco, пояснює, як оркестрація платежів може стати більш інтелектуальною та автономною завдяки можливостям агентської оркестрації:
«Здатність агентських систем ШІ самостійно приймати операційні рішення є дуже цінною для систем оркестрації платежів. Їхнє використання буде активнішим з розвитком агентської технології.
Агентська оркестрація буде особливо корисною для розумної маршрутизації платежів, коли рішення приймаються з урахуванням великого обсягу інформації. Оркестрація платежів із залученням кількох ШІ-агентів (наприклад, агент ризиків, агент уподобань клієнта, агент ймовірності успіху) дозволяє системі динамічно оцінювати значно більше змінних у реальному часі. Це допомагає знаходити оптимальні компроміси для максимізації успішних операцій, відповідності нормативам, ефективності витрат та досвіду користувача.
Іншою сферою впровадження є оптимізація платіжної структури. Агентський ШІ може визначати, які комісії сплачує клієнт, динамічно вибираючи комісії для продавців. Це може автоматизуватися з урахуванням профілю клієнта або маржі продукту. ШІ-агенти також можуть сприяти мінімізації комісій за конвертацію валют та пропонувати покупцям варіанти оплати з нижчими комісіями під час оформлення замовлення.
Оркестрація платежів має багато напрямків, де агентський ШІ може підвищити ефективність. Серед них — каскадування (розподіл відхилених транзакцій між каналами), управління системами автоматичного перемикання, а також інші операційні аспекти, що покращують рівень схвалення платежів.
Важливим сегментом є A/B-тестування. Координовані агенти ШІ можуть швидко порівнювати успішність транзакцій, показники чарджбеків та інші параметри різних варіантів обробки платежів, щоб визначити найефективніший і оптимально розподіляти трафік.
Можливості агентської оркестрації також корисні для протидії шахрайству, планування та скорингу ризиків, верифікації користувачів та забезпечення відповідності нормам.
Щодо сховищ токенів, які використовуються для підвищення безпеки транзакцій, агентські ШІ-інструменти могли б покращити їхню роботу, створюючи активну, адаптивну та розумну інфраструктуру, оптимізовану для безпеки, швидкості та високого рівня схвалення транзакцій».
Використання агентської оркестрації
Системи агентської оркестрації корисні в середовищах, де потрібне прийняття складних, багатокомпонентних рішень і залучено багато людських зусиль. Це включає:
- узгодження фінансових операцій;
- інспекції та обслуговування промислової інфраструктури;
- автоматизація підтримки клієнтів;
- кібербезпека;
- обробка страхових заявок;
- прогнозування попиту у роздрібній торгівлі;
- управління ризиками;
- інтелектуальна маршрутизація платежів;
- узгодження даних та розрахунки;
- повторна обробка невдалих транзакцій;
- інтеграція зі спеціалізованим агентським ШІ для онлайн торгівлі.
Провідні платформи агентської оркестрації
Хоча технологія ще розвивається, кілька постачальників пропонують рішення з агентської оркестрації:
UiPath Maestro — платформа ШІ-оркестрації, що забезпечує автономне виконання завдань агентами в межах бізнес-систем.
Camunda — модуль для оркестрації робочих процесів, який інтегрує ШІ-агентів у робочі процеси.
Microsoft Copilot Studio експериментує з багатоагентними системами оркестрації, що дозволяють Copilot-агентам виконувати комплексні завдання з делегуванням обов’язків між спеціалізованими агентами.
Багато інших постачальників також досліджують агентську оркестрацію. З розвитком цієї технології, вона може сприяти утворенню більш розумної та надійної інфраструктури для обробки платежів.