class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>
До кінця поточного року частка недобудованого житла, придбаного через державну програму “єОселя”, може досягти 12-15% від загальної кількості наданих іпотечних позик.
Таку думку, посилаючись на дані Приватного акціонерного товариства “Українська фінансова житлова компанія” (“Укрфінжитло”), висловила Олена Дмітрієва, перший заступник голови правління ГЛОБУС БАНКУ.
Згідно з інформацією експертки, за останні декілька місяців спостерігається суттєве зростання кількості укладених іпотечних угод на придбання житла в процесі будівництва: на початку року частка первинного ринку у загальному обсязі виданих кредитів не перевищувала 2,6%, тоді як станом на середину серпня цей показник зріс до понад 8,1%.
Вона прогнозує, що за підсумками 2024 року загальна кількість позик, наданих для придбання житла на первинному ринку в рамках програми “єОселя”, може перевищити 1 тисячу одиниць, що свідчитиме про значне посилення ролі первинного ринку в державній іпотечній ініціативі.
Такий результат, на її переконання, зумовлений декількома факторами:
- активність забудовників, для яких участь у державній іпотечній програмі є привабливою завдяки очікуваному збільшенню обсягів продажів та покращенню власного іміджу — на даний момент вже понад 70 девелоперських компаній та понад 200 житлових об’єктів пройшли акредитацію для участі у програмі;
- зростання кількості банківських установ, що приєдналися до програми (на початковому етапі її реалізації діяло 5 комерційних банків, а станом на кінець серпня їх кількість досягла 11);
- поступове пом’якшення умов надання пільгових кредитів.
Окрім того, на думку Олени Дмітрієвої, участь забудовника та його проєктів у програмі “єОселя” підпадає під низку суворих вимог, зокрема: 1) чітке дотримання термінів завершення будівництва об’єкта; 2) безперервність будівельних робіт; 3) відповідність заявленим стандартам якості житлового комплексу тощо. Водночас, участь у програмі “єОселя” слугує свого роду “маркером надійності” забудовника, що в умовах поточних воєнних та економічних ризиків є значною перевагою для потенційних покупців, які ретельно аналізують пропозиції новобудов на ринку.
“Ми спостерігаємо тенденцію до можливої повної переорієнтації програми “єОселя” на первинний ринок. Звісно, цей процес буде поступовим, проте такий напрямок є стратегічно важливим для стимулювання розвитку будівельної галузі. Адже кошти, отримані за іпотекою, спрямовуються в реальний сектор економіки, що означає створення робочих місць, виплату заробітної плати та сплату податків, що є надзвичайно важливим для економіки країни”, — зазначила банкірка.
Експертка також надала детальний огляд 5 ключових змін у програмі “єОселя”, які набули чинності з 16 серпня 2024 року. Вона виділила наступні аспекти:
- Пом’якшення умов для молоді віком до 25 років: первинний внесок за кредитом знижено вдвічі — з 20% до 10%.
- Можливість використання сертифікатів “єВідновлення”, які надаються як компенсація за втрачене або пошкоджене майно, для покриття первинного внеску за іпотечним кредитом у рамках програми “єОселя”.
- Розширення умов участі для внутрішньо переміщених осіб (ВПО) на їхніх найближчих родичів першого ступеня споріднення.
- Кандидат на участь у програмі може отримати кредит, якщо він не відчужував нерухоме майно протягом 12 місяців до подання заявки, сумарна площа якого разом із площею житла, що перебуває у власності сім’ї, не перевищує 52,5 м² для одного члена сім’ї та додатково 21 м² на кожного наступного члена родини. При цьому не враховуються об’єкти житлової нерухомості, які значно пошкоджені або знищені внаслідок бойових дій, або розташовані на тимчасово окупованих територіях.
- Зміна іпотечних ставок: загальна ставка у розмірі 7% застосовуватиметься протягом перших 10 років, після чого зросте до 10%. Пільгова ставка у розмірі 3% для певних категорій громадян (військовослужбовців, вчителів, медичних працівників тощо) діятиме протягом перших 10 років погашення кредиту, а надалі становитиме 6%.
“Умови залучення громадян до програми “єОселя” значно розширилися, зокрема це стосується зменшення первинного внеску для молоді та для найближчих родичів тимчасово переміщених осіб. Однак, враховуючи економічну ситуацію (зокрема зростання інфляції), відсоткове навантаження теоретично може зрости, що може стимулювати позичальників до дострокового погашення кредиту”, — наголосила Олена Дмітрієва.
Вона також нагадала, що жоден комерційний банк наразі не може запропонувати громадянам більш вигідні чи конкурентоспроможні іпотечні умови, ніж ті, що доступні в рамках програми “єОселя”. Банкірка зазначила, що протягом 2024 року іпотечні ставки практично не зазнали суттєвих змін. Залежно від розміру первинного внеску та терміну погашення іпотеки, середні ставки складають: від 7% до 12% річних (для іпотеки на 3 роки), від 11% до 14% річних (для іпотеки на 5 років), 4% на перший рік з подальшим збільшенням до 19% на наступні роки (для іпотеки на 20 років).
“Наразі програма “єОселя” охоплює до 98% усіх іпотечних кредитів на первинному ринку житла. На частку спільних програм банків та забудовників припадає лише до 2% позик. Це означає, що навіть підвищені ставки в рамках “єОселі” навряд чи суттєво зменшать інтерес потенційних покупців до державної іпотеки, умови якої залишаються найбільш фінансово прийнятними”, — підкреслила банкірка.
Експертка окреслила ключові перспективні напрямки подальшого розвитку іпотечного кредитування в Україні:
- Розширення кола учасників програми (вітчизняних та іноземних фінансових установ та девелоперів).
- Розробка ефективного механізму акредитації об’єктів на ранніх стадіях будівництва, що передбачатиме надання суттєвих гарантій надійності для покупців (унеможливлення ризиків довгобудів та шахрайства).
- Подальше пом’якшення умов для позичальників, зокрема, можливе зниження іпотечних ставок (залежно від економічних та воєнних факторів).
“Здатність економіки забезпечувати бюджетні витрати, поступово зменшуючи залежність від макрофінансової допомоги міжнародних партнерів, є надзвичайно складним завданням. Його виконання значною мірою залежить від ефективної державної економічної стратегії, успіхів Збройних Сил України, а також від захисту інфраструктури від пошкоджень та руйнувань. Саме тому майбутнє української іпотеки буде тісно пов’язане як з економічними, так і з воєнними чинниками”, — підсумувала Олена Дмітрієва.
Автор: Володимир Германов
Дата: 16.09.2024