У 2025 році 40% позик за державною програмою “єОселя” будуть спрямовані на придбання житла в новобудовах.

За умов сприятливої економічної та воєнної ситуації, до 2025 року приблизно 40% усіх наданих іпотечних позик за програмою “єОселя” можуть бути оформлені на придбання нового житла.

Такий прогноз висловила Олена Дмітрієва, яка обіймає посаду першої заступниці голови правління ГЛОБУС БАНКУ.

Згідно з даними ПрАТ “Українська фінансова житлова компанія” (“Укрфінжитло”), на яку вона послалася, протягом 2024 року, завдяки системній переорієнтації державної програми на первинний сегмент нерухомості, частка іпотечних кредитів, виданих на новобудови, збільшилася у вісім разів: з 3% у січні до 24% у грудні. Також спостерігалося зростання частки готових квартир від забудовників, придбаних у кредит: з 21% у січні до 37% у грудні. 

На її думку, такі результати зумовлені декількома ключовими змінами в рамках програми, зокрема:

1. Розширення переліку банків-партнерів програми “єОселя” до 11 (на старті програми в ній брали участь лише 5 фінансових установ).
2. Обмеження максимального віку нерухомості до 3 років, за винятком позик для внутрішньо переміщених осіб.
3. Збільшення кількості забудовників, що співпрацюють за програмою: на кінець грудня 2024 року в межах програми “єОселя” було акредитовано 91 забудовника та 201 житловий проєкт. 

“Минулого року ми прогнозували значне зростання обсягу іпотечних угод на первинному ринку, і ці прогнози повністю виправдалися. Станом на кінець грудня 2024 року частка первинного ринку в загальній структурі виданих державних іпотечних кредитів за програмою “єОселя” досягла 24%. Незважаючи на складні економічні умови, такі як прискорена інфляція, у 2024 році кількість виданих іпотек перевищила 8,5 тисяч на загальну суму понад 14,6 мільярдів гривень, що є найвищим показником за 2 роки і 3 місяці існування державної пільгової іпотеки”, — зазначила банкірка.

Експертка детально охарактеризувала динаміку та якісні показники виданих позик за програмою “єОселя”. Зокрема, від моменту запуску програми, “Глобус Банк” надав 106 кредитів у 8 регіонах України на суму понад 186 мільйонів гривень, при цьому понад 90% позик було спрямовано на придбання нерухомості на первинному ринку. Згідно з даними банку, один кредит було достроково погашено, а 35% позик обслуговуються з випередженням графіка. Серед позичальників 58% складають одружені пари, приблизно 50% мають дітей. Понад 45% кредитів було надано пільговим категоріям громадян за ставкою 3% (військовослужбовцям, співробітникам силових структур, медикам, викладачам, науковцям). Понад 80% кредитів були оформлені на купівлю 1-2-кімнатних квартир.

Фахівець вважає, що у 2025 році розвиток іпотечного кредитування та програми “єОселя”, зокрема, буде залежати від низки суттєвих чинників. 

До них належать:

1. Економічні чинники. Йдеться про динаміку зростання ВВП, досягнення збалансованого державного бюджету за підтримки міжнародної фінансової допомоги, стратегію НБУ щодо облікової ставки як ключового інструменту збереження стабільності гривні, стан валютного ринку, рівень купівельної спроможності населення та інші показники.
2. Фінансування програми “єОселя”. На думку банкірки, вагомим кроком стало ухвалення перед початком 2025 року рішення про додаткову капіталізацію “Укрфінжитла” шляхом випуску облігацій внутрішньої державної позики на суму 20 мільярдів гривень. Вона переконана, що, враховуючи показники 2024 року, цих коштів може бути достатньо для активного розвитку державної іпотеки у 2025 році, з можливістю видавати кредити на суму до 1 мільярда гривень щомісяця.
3. Подальше вдосконалення (послаблення регуляторних вимог) умов програми, виходячи з потреб громадян.
4. Динаміка будівельної галузі. Поступова переорієнтація “єОселі” на первинний ринок означає, що державна іпотека стимулюватиме девелоперів до нарощування темпів будівництва завдяки збільшенню обсягів продажів на етапі зведення об’єктів.
5. Воєнні фактори: від подолання наслідків атак ворожих ракет і дронів до розвитку подій на лінії фронту.
6. Геополітичні чинники: обсяги фінансової та військово-технічної допомоги Україні, а також потенційна можливість завершення активної фази конфлікту.

На думку Олени Дмітрієвої, протягом 2025 року державна програма “єОселя” залишиться основним рушієм розвитку іпотечного ринку. За її словами, частка кредитів на придбання житла за комерційними іпотечними програмами зросте з 3% у 2024 році до 10% у 2025 році, зокрема завдяки спільним іпотечним програмам банків та девелоперів. 

“Не виключено, що зростання частки комерційної іпотеки відбуватиметься і на вторинному ринку, активізацію якого ми спостерігали у листопаді-грудні 2024 року після зміни умов державної програми. Очікується активний розвиток іпотечних програм для ветеранів із зниженими ставками на 1-2 відсоткових пункти”, — підкреслила банкірка. 

Вона представила основні характеристики іпотечного кредитування за комерційними програмами станом на початок 2025 року. 

• Середня вартість квартири на первинному ринку, придбаної за програмами комерційних банків, коливається від 2,3 до 2,8 мільйона гривень; 
• Найбільш типова сума першого внеску складає від 30% від вартості нерухомості. 
• Найвищий попит спостерігається на 1-2-кімнатні квартири площею від 45 до 70 квадратних метрів.
• Позичальники надають перевагу нерухомості, ступінь готовності якої становить від 50% і вище.
• Понад 70% усіх кредитних угод припадає на житло комфорт-класу.
• 75% угод укладаються на термін 20 років, 25% — на термін до 10 років.
• Переважна більшість іпотечних угод (від 80% до 85%) здійснюється у Києві, Київській області, Львові, Івано-Франківську, Закарпатській області та інших регіонах. 

“В умовах надзвичайно складних воєнних випробувань, іпотечний ринок України утримується завдяки програмі “єОселя”. Водночас, у 2025 році комерційні банки будуть активно шукати дієві способи для розвитку власних іпотечних програм за найбільш привабливими відсотковими ставками. Звісно, банківський сектор сподівається на сприятливі економічні та воєнні умови, від яких загалом залежатиме майбутнє України”, — підсумувала Олена Дмітрієва.

АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) було засновано у 2007 році. 

Станом на липень 2024 року мережа філій банку налічує 32 відділення, з яких 29 входять до об’єднаної мережі Power Banking, що забезпечує їхню роботу навіть за відсутності електропостачання.

ГЛОБУС БАНК має найвищий кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні uaAAA, а також рейтинг депозитів ua2+ за класифікацією рейтингового агентства "Експерт-Рейтинг".

Пріоритетними напрямками діяльності банку є фінансування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, надання автокредитів, а також кредитування малого та середнього бізнесу. 

ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм: програми державної іпотеки “єОселя”, програми пільгового кредитування для МСБ “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб – власників домогосподарств”. 

Банк співпрацює з Державною установою “Фонд енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” і “ГрінДІМ”.

Банк є учасником державної програми “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК увійшов до числа 17 найбільших українських банків, які підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергетичної інфраструктури. 

Сергій Мамедов, голова правління ГЛОБУС БАНКУ, обіймає посаду заступника Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидента Асоціації українських банків.

 

Дата: 08.01.2025