Ілюстрація до статті Протягом 35 років відзначення незалежності українська фінансова сфера еволюціонувала від документації на папері між банками до миттєвих транзакцій і розрахунків, керованих штучним інтелектом. Розглянемо, як відбувалися зміни у фінтеху та що це означає для пересічного громадянина України.
Ярослав Степанов Редактор стрічки новин вчора, 21:55
Фінтех України: від купонів до ШІ-платежів вчора, 21:55
Український фінтех за 35 років незалежного існування подолав шлях, на який інші держави витрачали десятиліття. Почавши з паперових авізо та купоно-карбованців, сьогодні Україна посідає провідні позиції у світі за рівнем безготівкових транзакцій і вже проводить експерименти з платежами, які запускаються штучним інтелектом.
Як інформує PaySpace Magazine, початком цифровізації фінансової системи стала Система електронних платежів Національного банку України. Перші електронні транзакції через СЕП були здійснені 5 серпня 1993 року, а вже до кінця того ж року майже всі фінансові установи було підключено до системи. У 1994 році паперові та телеграфні авізо, що використовувалися для міжбанківських розрахунків, були повністю скасовані.
Від гривні до смартфона: ключові етапи
У 1996 році Україна запровадила власну валюту — гривню. Одночасно банки почали активно розбудовувати карткову інфраструктуру та інтегруватися з міжнародними платіжними системами. Справжній прорив відбувся у 2010-х роках: мобільний та інтернет-банкінг перетворили смартфон на універсальне банківське відділення. А з 2016 року система BankID від НБУ надала українцям можливість дистанційно верифікувати свою особу для отримання як фінансових, так і державних послуг.
Сьогодні масштаби є вражаючими. За даними за 2025 рік, 95,5% усіх операцій з платіжними картками в Україні були безготівковими за кількістю. Ще більш показовою є цифра: близько 98% безготівкових платежів у торговельних мережах здійснювалися безконтактно — через NFC-технології або за допомогою смартфона. Незважаючи на повномасштабну війну, в Україні функціонувало 558,6 тисячі платіжних терміналів — це на 31% більше, ніж на кінець 2021 року.
Безготівковий розрахунок
257 фінтех-компаній та відкритий банкінг
Паралельно з банківським сектором в Україні сформувалася окрема індустрія фінтеху. Згідно з даними Українського фінтех-каталогу 2025, на ринку функціонувало 257 компаній. З них 76% вже досягли точки беззбитковості, а 38% вийшли на міжнародні ринки. Це означає, що майже половина українських фінтех-компаній експортує свою продукцію.
Інфраструктура також безперервно розвивається. З грудня 2024 року СЕП підтримує миттєві перекази, які зараховуються за 10 секунд. А з серпня 2025 року в Україні запроваджено відкритий банкінг: сторонні сервіси, за умови згоди клієнта, отримують доступ до інформації про рахунок і навіть можуть ініціювати транзакції через API. Це свідчить про те, що фінансові операції більше не обмежуються окремими банківськими додатками.
Перший платіж за допомогою ШІ: що далі
У червні 2026 року Mastercard спільно з ПриватБанком здійснили першу в Україні платіжну операцію, повністю автоматизовану штучним інтелектом. Штучний інтелект самостійно ініціював переказ коштів, не вимагаючи втручання людини. Це не просто технічний експеримент, а показник того, що банкінг стає невидимою інфраструктурною складовою, інтегрованою в e-commerce, державні сервіси, бізнес-платформи та системи ШІ.
Як зазначають аналітики PaySpace Magazine, найсуттєвіша зміна за останні 35 років полягає не в появі конкретних технологій, а в трансформації самої функції банку. Фінансові послуги стають дедалі менш залежними від фізичних відділень чи мобільних додатків. Вони перетворюються на цифрову інфраструктуру, яка супроводжує наше повсякденне життя — стаючи такою ж звичною та непомітною, як електроенергія чи система водопостачання.
Раніше портал Знай повідомляв, що гривню не замінять: Україна готується до створення єдиної платіжної зони в євро.