Банки посилюють контроль за ФОПамиЗ 14 серпня для українських фізичних осіб-підприємців (ФОП) введуться нові граничні суми для операцій, а фінансові установи посилять моніторинг фінансової діяльності своїх клієнтів. Зокрема, для підприємців першої групи ліміт становитиме 600 000 гривень, а для ФОПів другої та третьої категорій – 3 мільйони гривень на місяць. Однак, через три місяці ці ліміти будуть переглянуті в бік зменшення.Що трапиться у разі перевищення встановлених сум, які документи можуть бути запитані банками у підприємців, і чому довідки про доходи за попередні роки вже можуть бути недійсними? Ці питання були висвітлені фінансовим експертом порталу «Мінфін» Олексієм Козирєвим у новому відео на YouTube-каналі Financeua.
Оновлені ліміти для ФОПів
За словами експерта, важливо розрізняти поняття фінансового моніторингу та лімітів, встановлених банками відповідно до певного меморандуму. Це різні інструменти, але вони функціонують взаємодоповнюючи. Отже, з 14 серпня для ФОПів першої групи буде встановлено місячний ліміт у 600 000 грн, а для підприємців другої та третьої груп – до 3 млн грн.Якщо діяльність бізнесу є прозорою, ведеться належна звітність та сплачуються податки, перевищення встановленого банком ліміту саме по собі не повинно викликати проблем. У такому випадку банк може звернутися з проханням надати додаткові документи для з’ясування джерела коштів та характеру здійснених операцій.Проте, з 14 листопада, тобто через три місяці після запровадження нових лімітів, відбудеться їхнє зниження. Для ФОПів першої групи ліміт становитиме 400 000 грн на місяць, а для підприємців другої та третьої груп – 1 млн грн. Експерт зазначає, що для прозорого бізнесу це не повинно стати суттєвою перешкодою. Якщо банк запитує документи в електронній формі, і клієнт оперативно їх надає, жодних питань до нього не виникне. Водночас, за необхідності, банк може запросити додаткові підтвердження.
Правила фінмоніторингу з серпня: банки вводять нові ліміти на перекази для ФОПів і юросіб
Він також зазначив, що раніше банки могли приймати, наприклад, договір купівлі-продажу нерухомості, якому було кілька років, і вважати його підтвердженням джерела доходу. Зараз ситуація змінилася: як правило, банки розглядають документи, термін дії яких не перевищує одного року, інколи – двох років.Тому експерт рекомендує зберігати документи, що підтверджують історію легальних доходів. Якщо особа продала квартиру, отримала кошти, а потім розмістила їх на депозиті або інвестувала в ОВДП, варто зберегти не лише договір купівлі-продажу, але й банківські виписки, документи про інвестиції та подальше погашення цінних паперів.Це може стати в нагоді навіть у разі зміни банку. Адже нова фінансова установа також може запросити пояснення щодо походження коштів, які клієнт має намір розмістити на депозиті.Місце для вашої реклами
З 1 вересня перевірятимуться перекази фізичних осіб на рахунки ФОПів
Ще одна зміна стосується переказів від фізичних осіб на рахунки ФОПів та юридичних осіб. З 1 вересня перевірка джерела доходів пошириться і на такі операції. Якщо йдеться про невеликі суми, і клієнт не перевищує встановлені ліміти, особливих питань може не виникнути. Однак банки приділятимуть більше уваги нетиповим операціям.Наприклад, якщо ФОП регулярно отримує значну кількість однотипних платежів на однакові суми, частина коштів надходить на його підприємницький рахунок, а частина – на особистий від родичів, банк може зажадати пояснень щодо походження цих коштів та характеру операцій.За словами експерта, просто не вказувати призначення платежу або не пояснювати, за що саме були перераховані кошти, надалі може виявитися недостатнім. Водночас, прозорий клієнт може звернутися до банку з пропозицією переглянути його ліміт.Детальніше про нові ліміти для ФОПів, необхідні документи для підтвердження походження коштів, перевірку переказів від фізичних осіб та ознаки компаній-оболонок дивіться у відео на нашому YouTube-каналі:За матеріалами: Finance.ua# Фінтех# Переказ грошей# Переказ коштів# ФОПМісце для вашої реклами