Універсальні кредитні картки, джерело фото: pexelsКредитна картка сьогодні — це не лише спосіб тимчасово позичити кошти до заробітної плати. Для багатьох мешканців України вона стала повноцінним фінансовим інструментом, що поєднує можливість використання кредитного ліміту, безготівкової оплати покупок, отримання кешбеку, оформлення покупок у розстрочку та управління власними фінансами через мобільний додаток.Тому банки все частіше розвивають універсальні кредитні пропозиції, намагаючись надати клієнтам максимальну кількість можливостей в одній картці.Універсальна кредитна картка — це платіжна картка від банку, яка дозволяє користуватися як власними, так і кредитними коштами в межах встановленого банком ліміту. На відміну від традиційних кредитних продуктів, сучасні універсальні картки передусім призначені для повсякденних витрат: оплати товарів у торгових точках, розрахунків в інтернеті, сплати комунальних послуг, бронювання квитків, оформлення підписок на цифрові сервіси та інших типових витрат. Деякі кредитні картки навіть можна використовувати для придбання цінних паперів, як-от ОВДП.Універсальна кредитна картка дає змогу:
- відкладати необхідні покупки до дня отримання заробітної плати;
- здійснювати оплату непередбачених витрат;
- користуватися позиченими коштами без додаткових платежів за умови своєчасного погашення;
- відстежувати всі витрати через мобільний додаток;
- швидко здійснювати перекази коштів між картками та рахунками.
Для багатьох споживачів вона стала своєрідною «фінансовою подушкою безпеки», доступною у будь-який момент. Однак не варто сприймати кредитну картку виключно як «безкоштовний сейф». Вона об’єднує в собі одразу кілька корисних та необхідних фінансових інструментів:
- Кредитний ліміт — сума, яку банк готовий надати вам у користування;
- Сервіс розстрочки; причому деякі банки пропонують клієнтам абсолютно безкоштовну розстрочку при купівлі товарів у магазинах-партнерах;
- Мобільний гаманець: маючи кредитну картку, прив’язану до Google Pay чи Apple Pay, ви завжди «з грошима», навіть якщо забули гаманець вдома;
- Доступ до онлайн-банкінгу, який дозволяє не тільки оплачувати покупки в магазинах, а й на інтернет-сайтах, сплачувати комунальні послуги, поповнювати мобільний рахунок тощо;
- Програми лояльності та кешбек-сервіси. Ще кілька років тому лише поодинокі банки могли похвалитися наявністю кешбеку за купівлю певних товарів, а тепер вони змагаються один з одним, підключаючи різноманітні кешбек-програми: і кешбек за категоріями, і партнерський кешбек тощо.
Яку ж кредитну картку вибрати? Finance.ua проаналізував кілька найпопулярніших варіантів кредитних карток від різних банків. Щоб вам було легше прийняти рішення, ми порівнюємо їх за кількома важливими критеріями:
- максимальний кредитний ліміт;
- розмір пільгового періоду;
- можливість оформити безкоштовну розстрочку;
- наявність програм лояльності.
Картка «Зелена» від àбанк
Кредитна картка від àбанкЦя картка має:
- максимальний кредитний ліміт — 200 тис. грн;
- пільговий період — до 62 днів;
- існує можливість оформити «Плати частинами» на термін до 24 місяців без жодних переплат у магазинах-партнерах банку.
Банк застосовує багатоетапну програму лояльності, яка дозволяє отримувати кешбек, здійснюючи платежі кредитною карткою:
- До 10% кешбеку у двох з шести обраних категорій платежів;
- До 20% кешбеку у більш ніж 20 партнерів банку — як для офлайн, так і для онлайн-платежів;
- Програма Smart Кешбек, з якою можна отримати кешбек під час купівлі товарів на більш ніж 60 сайтах з найрізноманітнішою продукцією.
Є можливість оформити декілька додаткових кобренд-карток, таких як «АТБ», «Вигода», Bolt, до основної картки та користуватися одним кредитним лімітом, а також отримувати додаткові знижки в мережах магазинів чи службах таксі.Найбільш унікальна особливість àбанк — це концепція «єдиного договору та спільного балансу» для всіх продуктів. Клієнту не потрібно розподіляти кошти чи проходити повторні перевірки: оформивши картку «Зелена», можна відкрити кобренд-карток, і всі вони функціонуватимуть в межах одного кредитного ліміту та спільного рахунку.Це дає змогу вільно використовувати потрібну картку для отримання максимальної знижки чи кешбеку в конкретному магазині, не переказуючи кошти між власними рахунками. Більшість інших банків відкривають окремий кредитний рахунок для кожної нової картки.
Картка «ВсеМожу онлайн» від ПУМБ
- Максимальний кредитний ліміт — 500 тис. грн.
- Пільговий період — до 62 днів.
Є можливість оформити розстрочку «Сплачуй частинами» на термін до 24 місяців без жодних переплат у магазинах-партнерах банку.Діє програма лояльності, яка дозволяє отримувати до 20% кешбеку в трьох обраних категоріях та партнерський кешбек у більш ніж 70 партнерів банку.Також функціонує сервіс «Крамниця кешбеків», за допомогою якого можна отримати кешбек, замовляючи товари на сайтах магазинів-партнерів.Все це дозволяє не лише витрачати кошти за допомогою картки «ВсеМожу онлайн», але й заощаджувати та заробляти на кешбеку.
Кредитна картка «Універсальна» від ПриватБанк
- Максимальний кредитний ліміт — 500 тис. грн.
- Пільговий період — до 55 днів.
Є можливість оформити розстрочку «Оплата частинами» на термін до 24 місяців без жодних переплат у магазинах-партнерах банку. У банку діє цікава програма лояльності «Привіт», в рамках якої банк періодично надає клієнтам пропозиції щодо купівлі певних товарів та послуг з кешбеком. Водночас розмір кешбеку за використання кредитних коштів є вищим, ніж за власні.
Чорна картка monobank
- Максимальний кредитний ліміт — 500 тис. грн.
- Пільговий період — до 62 днів.
Є можливість оформити розстрочку «Покупка частинами» на термін до 24 місяців без жодних переплат у магазинах-партнерах банку.Банк нараховує кешбек:
- у двох категоріях з 6 на вибір до 10% (за власні кошти);
- у партнерських категоріях — до 20%.
Кредитна картка О. картка від О. Bank
- Максимальний кредитний ліміт — 500 тис. грн.
- Пільговий період — до 92 днів.
Банк нараховує 5% річних на залишок власних коштів на картці. Це єдина з розглянутих нами карток, де нараховуються відсотки за те, що клієнт зберігає власні кошти на картці.Можливості оформити розстрочку без переплат немає. Також відсутнє нарахування кешбеку за платежі карткою.
Висновки
Банки невпинно працюють не лише над підтримкою вже існуючих функцій та можливостей карток і банківських мобільних додатків, але й впроваджують нові, щоб зробити управління кредитною карткою ще більш автоматизованим та персоналізованим.Наприклад, в додатку àbank24 у найближчій перспективі планується інтеграція інтелектуального AI-помічника для аналізу витрат з прогнозуванням бюджетного навантаження, який підказуватиме оптимальні дати для погашення заборгованості. Також розробляється покращений модуль вибору категорій кешбеку на основі звичок клієнта та ще глибша інтеграція партнерських пропозицій безпосередньо у виписку по картках.При цьому універсальної картки, яка б однаково підходила всім, не існує. Одні банки зосереджуються на тривалому пільговому періоді, інші — на вигідних програмах кешбеку, треті — на цифрових сервісах або можливостях розстрочки. Тому при виборі слід насамперед враховувати власні фінансові звички: як часто ви користуєтеся кредитними коштами, чи плануєте оформлювати розстрочки, чи важливі для вас кешбек, наявність кобренд-карток та інші переваги, що пропонуються банками. Саме комплексне порівняння умов допоможе обрати картку, яка стане по-справжньому зручним фінансовим інструментом на кожен день.За матеріалами: Finance.ua# Кредитні картки# Картки# Картка УніверсальнаМісце для вашої реклами