“`html
-
Тетяна Єрмоленко
Авторка
Чи вигідно купувати квартиру в кредит у 2026 році: умови та ризики / Freepik
З настанням 2026 року питання позики на оселю знову привернуло пильну увагу багатьох українців. З одного боку, уряд готує безпрецедентні за своїм розмахом програми підтримки, а з іншого — економічна хиткість і загрози безпеці змушують ймовірних позичальників ретельно обмірковувати кожен свій крок.
Дізнайтеся на Delo.ua, які варіанти іпотечного кредитування доступні вже сьогодні, скільки реально доведеться сплачувати щомісяця і чи доцільно оформлювати позику на житло в сучасних умовах.
Важливо: Даний матеріал надано виключно з метою ознайомлення та не є фінансовою консультацією. Умови надання позик можуть змінюватися в залежності від банку, програми та індивідуальних факторів позичальника.
- Хто і з якою метою збирається купувати оселю
- Що пропонує держава на даний момент
- Іпотека на трильйон: що заявив Гетманцев
- Комерційний іпотечний кредит: у скільки обійдеться без державної підтримки
- Що відлякує покупців
- То чи варто оформлювати позику на квартиру зараз?
Хто і з якою метою збирається купувати оселю
Прагнення мати власну квартиру чи будинок в українців не зникло, навіть під час війни. За результатами опитування OLX.Нерухомість і сайту «Нерухомі», придбати житло у 2026 році або протягом наступних п’яти років планують 54% респондентів: 23% — впродовж року, 31% — у більш віддаленій перспективі.
Ключові мотиви для придбання наступні:
- поліпшення житлових умов — 43%;
- зміна місця проживання або зміна сімейного стану — по 22%;
- інвестиції та заощадження коштів — 19%.
Водночас, третина опитаних допускає використання кредитних коштів, а ще 31% покладається на державну програму «єОселя». Розміри бюджетів виглядають наступним чином: 42% готові витратити до 30 тис. доларів, 39% — від 30 до 60 тис., і лише 4% розглядають варіанти дорожче 150 тис. доларів. Отже, потреба в доступному житлі в кредит — масштабна і цілком реальна.
Що пропонує держава на даний момент
Головним інструментом доступного іпотечного кредитування залишається програма «єОселя». Станом на 2026 рік, вона передбачає:
- 3% річних — для військовослужбовців, працівників медичної сфери, педагогів, ВПО та інших пільгових категорій;
- 7% річних — для більш широкого кола позичальників;
- термін позики — до 20 років;
- відшкодування до 70% першого внеску для певних категорій.
Програма охоплює понад 10 банків-партнерів — Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк та інші.
Конкуренція між ними дає можливість зіставляти умови та вибирати більш вигідні пропозиції. У 2025 році за «єОселею» було надано понад 4 700 кредитів загальною вартістю понад 8,4 млрд гривень — і зацікавленість продовжує зростати.
Іпотека на трильйон: що заявив Гетманцев
Окрім «єОселі», в Україні планується запуск ще більш масштабної програми. Голова Комітету ВРУ з питань фінансів Данило Гетманцев оголосив про державну ініціативу через новостворену Національну установу розвитку (НУР) із сумарним обсягом фінансування понад трильйон гривень.
«Національна установа розвитку – це установа для людей. І ця програма надасть нашим громадянам відчутну підтримку. – повідомляє Данило Гетманцев на своєму Telegram-каналі, —
У майбутньому – стане однією з головних у діяльності НУР, буде рушієм післявоєнної відбудови та позитивно вплине на розвиток суміжних галузей.
Впевнений в тому, що цю ініціативу підтримає Президент та Прем’єр-міністр.»
Таким чином, завдання програми — забезпечити житло в кредит або будинок для щонайменше мільйона українських родин.
Ключові умови нової програми:
- фіксована відсоткова ставка — 3% річних у гривні;
- термін позики — 25 років і більше;
- щомісячний платіж — не більше 20–25% від сукупного доходу сім’ї;
- орієнтир платежу — рівень орендної плати житла у конкретному регіоні плюс 10–15%.
Основні бенефіціари — військовослужбовці, медичні працівники, вчителі, ВПО та ті, хто втратив житло через воєнні дії. За словами Гетманцева, це не короткострокова акція, а стратегічна програма, розрахована на десятиліття.
Комерційний іпотечний кредит: у скільки обійдеться без державної підтримки
Якщо пільгові програми недоступні, залишається комерційна позика на житло — але вона значно дорожча. Ринкові ставки в Україні у 2025–2026 роках коливаються від 8% до 12% річних і вище, залежно від першого внеску, терміну позики та кредитної історії позичальника.
Частка комерційних іпотек наразі становить лише близько 4,5% від усіх наданих кредитів — ринок без державної підтримки ще не набрав обертів.
Певне зменшення ставок можливе у випадку макроекономічної стабілізації та зниження облікової ставки НБУ, але істотного здешевлення комерційної іпотеки у 2026 році експерти не прогнозують.
Що відлякує покупців
Незважаючи на привабливі умови державних програм, частина українців все ж таки відкладає прийняття рішення. Причини цілком очевидні:
- 51% називають ключовим фактором стабільність прибутків і загальні економічні прогнози;
- 41% відкладають купівлю через економічну невизначеність;
- 40% орієнтуються на ситуацію з безпекою та загрози на передовій.
Разом з тим, 23% опитаних, навпаки, мають намір придбати житло раніше — щоб уникнути зростання цін. Це свідчить про те, що ринок розділився: одні вичікують, інші діють.
То чи варто оформлювати позику на квартиру зараз?
Якщо ви підпадаєте під пільгові категорії «єОселі» або майбутньої програми НУР, то умови дійсно унікальні. Фіксовані 3% на 20–25 років — це зовсім інша арифметика у порівнянні з ринковими ставками, і такі можливості з’являються нечасто.
Для всіх інших рішення залежить від конкретних обставин: стабільності доходу, наявності початкового внеску, регіону проживання та готовності до довгострокових зобов’язань. Значного здешевлення житла очікувати не варто, оскільки ринок розглядає нерухомість як засіб збереження капіталу, тому ціни залишатимуться стабільними або помірно зростатимуть.
Якщо рішення прийнято, а фінанси дозволяють, то 2026 рік може бути вдалим моментом для позики на житло. Але поспішати тільки через побоювання подорожчання не варто і краще уважно розрахувати реальне навантаження на бюджет і порівняти всі доступні програми перед тим, як підписувати будь-які документи.
“`