class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>
Згідно з експертною думкою, до початку квітня ситуація в секторі депозитів у гривнях буде максимально сприятливою для вкладників, оскільки відсоткові ставки за вкладами можуть зрости в середньому на 0,5-1 процентний пункт.
Після коригування облікової ставки до 15,5% та прийняття рішення про перегляд операційної моделі процентної політики НБУ, згідно з яким з 4 квітня ставка за 3-місячними депозитними сертифікатами становитиме 19%, ставки за депозитами у гривні для фізичних осіб можуть досягти 16-17% річних.
Про це повідомив Дмитро Замотаєв, керівник департаменту роздрібного бізнесу ГЛОБУС БАНКУ.
Так, за його словами, середня прибутковість депозитів строком від 3 до 6 місяців може піднятися до 11,5-12% річних, а депозити строком від 9 місяців до 1 року забезпечать середній дохід у розмірі 12,5-13% річних. Водночас, середня прибутковість депозитів строком 6-9 місяців та від 1 року і довше може сягнути 15-16% (у деяких випадках, з урахуванням бонусних відсотків до базових ставок, максимальна прибутковість потенційно може досягти 17% річних).
Водночас, на думку фахівця, зростання дохідності ультракороткострокових вкладів (3-6 місяців) навряд чи зможе “наздогнати” інфляцію, яка до червня-липня становитиме 13-15% у річному вимірі. Натомість, депозити строком 6-9 місяців, а також від 1 року, можуть виявитися особливо привабливими для потенційних вкладників.
“Ставки за вкладами від 6 місяців до 9 місяців та від 1 року і довше майже зрівнялися, що дозволяє громадянам, які наважуються розміщувати кошти, вибирати між цими депозитними програмами. Однак у стратегічному плані більш привабливими є саме довгострокові вклади. Адже з урахуванням податкових відрахувань та прогнозованого зниження інфляції до 8-9% у другому півріччі, клієнти матимуть змогу отримати пасивний дохід у розмірі до 4%, а подекуди й до 5%”, — зазначив банкір.
Експерт прогнозує, що у другій половині року, спираючись на економічні показники, зокрема на рівень інфляції та ситуацію на валютному ринку, Нацбанк може вдатися до поступового зниження облікової ставки до рівня 14-14,5%, що негайно відобразиться на прибутковості гривневих вкладів. Саме тому він очікує, що найближчими місяцями ставки дохідності за гривневими депозитами будуть найвищими, а ближче до кінця року вони можуть зменшитися на 0,5-1 процентний пункт.
“Протягом березня-квітня у сегменті гривневих вкладів може спостерігатися значне пожвавлення потенційних вкладників. Громадяни матимуть можливість скористатися вдалим моментом не лише для збереження наявних статків від знецінення, але й для отримання пасивного доходу. За нашими очікуваннями, найближчими тижнями, порівняно з початком року, приріст нових вкладників складе 10%. І переважна більшість нових вкладників, а це близько 60-70%, розміщуватимуть кошти на депозитах строком 6-9 місяців”, — підсумував Дмитро Замотаєв.
З моменту початку повномасштабної війни і до 06.03.2025 НБУ змінював облікову ставку 11 разів.
Рекордне значення облікової ставки 25% діяло з 03.06.2022 по 28.07.2023. Саме в цей період спостерігалися найвищі ставки за гривневими депозитами для фізичних осіб. Так, за даними НБУ, у квітні-травні 2023 року, коли облікова ставка та ставка за 3-місячними депозитними сертифікатами становили 25%, середньозважені процентні ставки за новими депозитами фізичних осіб на термін понад 2 роки дорівнювали: 16,1% річних у квітні та 16% річних у травні 2023 року. Депозитні ставки на вклади від 1 до 2 років були на рівні 14,8% річних.
Після зниження облікової ставки до 22% у липні 2023 та до 20% у вересні 2023, ставки за вкладами фізичних осіб поступово зменшилися. Так, середньозважена ставка за новими депозитами в серпні 2023 року складала 15,6% на термін понад 2 роки та 15,4% на вклади тривалістю від 1 до 2 років. А вже у жовтні 2023 року спостерігалося зниження ставок до 15,1% та 14,9% відповідно.
При обліковій ставці 15% та ставці за 3-місячними депозитними сертифікатами 19%, що діяли з 15.12.2023 до 15.03.2024, ставки за новими вкладами фізичних осіб на термін понад 2 роки коливались в інтервалі 15,2-16%, а за вкладами від 1 до 2 років — в діапазоні від 14,3% до 14,7%.
Таким чином, рівень облікової ставки та ставки за 3-місячними депозитними сертифікатами безпосередньо впливає на ставку за депозитами фізичних осіб. Тому, у випадку підвищення облікової ставки та ставки за депозитними сертифікатами, варто очікувати зростання ставок за депозитами.
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) засновано у 2007 році.
Станом на липень 2024 року регіональна мережа налічує 32 відділення, з яких 29 входять до об’єднаної мережі Power Banking, що забезпечує можливість роботи за відсутності електропостачання.
ГЛОБУС БАНК має підтверджений найвищий кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні uaAAA, а також рейтинг депозитів на рівні ua2+ за шкалою рейтингового агентства “Експерт-Рейтинг”.
Пріоритетними напрямками діяльності банку є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування, кредитування малого та середнього бізнесу.
ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб – власників домогосподарств”.
Банк є партнером ДУ “Фонду енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ”.
Банк є учасником державної програми “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК став одним із 17 найбільших українських банків, що підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергоінфраструктури.
Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов обіймає посаду заступника Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидента Асоціації українських банків.
Дата: 09.03.2025