class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>
За понад 6 років вартість зведення житла зросла приблизно втричі, згідно з даними Державної служби статистики України. Це відображено в аналітичному іпотечному звіті від Центру економічних досліджень та прогнозування “Фінансовий пульс”.
Протягом цього періоду індекс цін на первинному ринку житла становив 197%, тоді як на вторинному ринку він досяг 160%.
“Темпи зростання цін продажу квартир нижчі за темпи зростання собівартості їх будівництва. Однак, придбання житла й надалі вимагає від громадян значних фінансових вкладень, що еквівалентні середньому заробітку за десятиліття. Тому іпотечне кредитування є найбільш доцільним рішенням для тих, хто не має повної суми для купівлі нерухомості”, — зазначила Діляра Мустафаєва, очільниця аналітичного відділу «Фінансового пульсу».
Керуючись даними Національного банку України (НБУ), представленими у звіті про фінансову стабільність, експертка повідомила, що у 2024 році показник співвідношення нових іпотечних кредитів до загальної кількості угод купівлі-продажу житла перевищив довоєнний рівень. Зокрема, у першому кварталі 2024 року цей показник становив 5,4% (порівняно з 3% у той же період 2021 року), у другому кварталі — 5,3% (проти 3,9% у 2021 році), у третьому — 3,3% (порівняно з 3,6% у 2021 році), а в жовтні-листопаді — 4% (проти 3% у четвертому кварталі 2021 року).
Діляра Мустафаєва поінформувала, що на 1 листопада 2024 року 45 банків мали іпотечні портфелі фізичних осіб у національній валюті. Загальний обсяг цих портфелів досяг 29,98 млрд грн. Протягом січня-жовтня 2024 року іпотечні кредити видавали 39 фінансових установ.
До трійки лідерів у сфері іпотечного кредитування за розміром кредитного портфеля входять три державні банки: “Ощадбанк”, “ПриватБанк” та “Укргазбанк”. Станом на 1 листопада 2024 року їх спільний портфель іпотечних кредитів, наданих фізичним особам у національній валюті, становив 83% від загальної суми портфелів усіх банків.
До топ-десятки лідерів також увійшли: “Кредобанк”, “Сенс Банк”, “Правекс Банк”, Банк “Глобус”, банк “Кредит Дніпро”, “Укрсиббанк” та “Скай Банк”.
За обсягом виданих іпотечних кредитів за 10 місяців 2024 року лідирує «Ощадбанк», на другому місці розташувався “Укргазбанк”, а на третьому — “ПриватБанк”. До топ-десятки за цим показником також увійшли: “Сенс Банк”, “Скай Банк”, Банк “Кредит Дніпро”, Банк “Глобус”, “Таскомбанк”, “Укрексімбанк” та “Укрсиббанк”.
Діляра Мустафаєва також приділила увагу розвитку державної програми іпотечного кредитування “єОселя”. На її переконання, у 2025 році ця програма продовжить бути одним із ключових драйверів ринку іпотеки.
Вона нагадала, що, згідно зі звітом НБУ про фінансову стабільність, за січень-жовтень 2024 року обсяг кредитів, наданих за програмою “єОселя”, становив 97,02% від загального обсягу виданих іпотечних кредитів за цей період.
За даними компанії «Укрфінжитло», переважна частина придбаного житла за програмою “єОселя” була на вторинному ринку (67%). Частка готового житла від забудовника становила 24%, а житла на стадії будівництва — 9%. Для порівняння, у 2023 році частка житла на стадії будівництва складала лише 1,8%.
Аналітикиня “Фінансового пульсу” підкреслила, що зростанню частки виданих іпотечних кредитів за програмою “єОселя” на первинному ринку сприяла поступова переорієнтація державної програми. Зокрема, було встановлено обмеження щодо віку житла (до 3 років), яке можна придбати за державною програмою, а також розширено дію програми на придбання приватних будинків на стадії будівництва.
“Придбання житла на етапі будівництва в умовах воєнного стану є доволі ризикованим. Однак, “Укрфінжитло” стимулює попит на об’єкти, що зводяться, мінімізуючи ризики через ретельний відбір будівельних компаній для участі в програмі”, — наголосила фахівчиня.
З посиланням на дані “Укрфінжитла”, експертка зазначила, що за обсягом кредитів, наданих за програмою «єОселя», лідирує “Ощадбанк”: станом на 20 грудня 2024 року банк видав 39% від загальної кількості кредитів за державною програмою та 38% від загального обсягу іпотек. Друге місце займає “Приватбанк” (29% та 27% відповідно), третє — “Укргазбанк” (25% та 26,5% відповідно). Крім того, портфелі кредитів, наданих за цією програмою, мають: “Скай Банк”, “Сенс Банк”, Банк “Кредит Дніпро”, Банк “Глобус”, “Таскомбанк”, “Укрексімбанк” та “Бізбанк”.
“У 2025 році ключовим завданням залишатиметься подальший розвиток доступного кредитування для купівлі нерухомості на первинному ринку. Це не лише надасть громадянам можливість придбати власне житло, але й сприятиме розвитку будівельної галузі та пов’язаних секторів, що загалом позитивно вплине на економіку України”, — підсумувала Діляра Мустафаєва.
Довідкова інформація:
Громадська організація «Центр економічних досліджень та прогнозування «Фінансовий пульс» була заснована 2 березня 2015 року з метою об’єднання зусиль учасників та експертів фінансового ринку України для його розвитку та вдосконалення.
Напрямки діяльності Центру, спрямовані на досягнення таких цілей:
- Вдосконалення нормативної бази, що регулює функціонування фінансового ринку, та усунення регуляторних бар’єрів, які перешкоджають його повноцінному розвитку.
- Підвищення рівня прозорості діяльності фінансових інституцій.
- Розвиток нових ринкових інструментів та операційних механізмів, зокрема через інтеграцію найкращого міжнародного досвіду.
- Підвищення фінансової обізнаності населення.
- Сприяння реалізації економічних реформ, включаючи фінансову децентралізацію.
- Сприяння розвитку підприємницької діяльності тощо.
Дата: 27.01.2025 Джерело: Фінансовий пульс