Бізнес у 2024 році прагне до миттєвих платежів та транзакцій з рахунку на рахунок. Це дозволить проводити розрахунки значно ефективніше та дешевше, а компанії зможуть збільшити свої доходи.
Електронна комерція наступного року може вийти на новий рівень, підхопивши світові тренди. Серед них – онлайн-кредитування, уніфікація платежів і, можливо, розрахунки криптовалютою.
Про найпоширеніші тренди в е-commerce PaySpace Magazine розповів Олександр Лапко, керівник платіжного сервісу RozetkaPay.
Які зараз фінансові тренди у сфері е-commerce?
Я б виділив три ключові тренди. Перший – онлайн-кредитування та BNPL (Buy Now, Pay Later). BNPL стає надзвичайно популярним у світі. По суті, це короткострокове кредитування, яке можна отримати онлайн, розбивши платіж на чотири частини та виплачуючи протягом двох місяців.
Хоча в Україні ця практика ще не дуже поширена, я вважаю, що наступного року онлайн-кредитування набуде особливої популярності. Його можна оформити в кілька кліків, не виходячи з дому. До того ж, цей вид кредитування не прив’язаний до конкретного банку, на відміну від інших видів кредитів, що базуються на кредитних картках.
Зараз популярні “паперові” кредити в точках продажу. Їхня головна перевага – клієнт може прийти лише з паспортом і легко отримати кредит на товар. Це вигідно і для клієнта (майже завжди 0% ставка), і для банку (отримання нового клієнта). Якщо подібний продукт з’явиться в онлайні, він точно стане затребуваним і стимулюватиме зростання електронної комерції та фінансових продуктів. Багато гравців, зокрема банки та мікрокредитні організації, вже розглядають цей напрям.
Ми бачимо перспективу в тому, що клієнт зможе купувати товари онлайн, навіть не будучи клієнтом банку, легко оформлюючи кредит, ідентифікуючи себе через сервіс “Дія”. Це усуне додаткові перешкоди та потребу чекати.
У світі таке онлайн-кредитування досить популярне і продовжує набирати обертів. Ми вже запускали подібний продукт разом з банком у 2021 році, але зараз він має ще більше перспектив для успіху та може стати поштовхом для збільшення товарообігу.
Другий тренд – цифровий ідентифікатор. На прикладі глобальних гаманців створюватимуться локальні гаманці для різних країн. Великі мережі багато знають про своїх клієнтів і можуть спрощувати їм життя, збираючи ці дані та надаючи доступ до них у потрібний момент. Вважаю, що цей тренд активно розвиватиметься протягом наступних кількох років.
Третім трендом я б назвав необанки, але не в класичному розумінні. Зараз необанки дають можливість вбудовуватися в інфраструктуру великих продуктів. З’являються рахунки, які використовуватимуться різними способами: хтось кредитуватиме на них, хтось використовуватиме кешбек чи винагороди, хтось зараховуватиме кошти. Це дасть клієнту можливість, заходячи в додаток, перевіряти стан свого рахунку, дивитися покупки тощо, що відкриє багато можливостей.
На жаль, запустити новий формат необанків доволі важко, адже потрібно навчити та переконати людей у цікавості та безпечності продукту. Але якщо поєднати необанк із відомим брендом, люди довірятимуть такому продукту. Тому, на мій погляд, створення необанків не настільки цікаве, як можливість вбудувати функцію банку в наявний продукт.
Яких платіжних інструментів зараз не вистачає? Наприклад, для вашої компанії?
Миттєвих платежів або транзакцій з рахунку на рахунок. Це дозволить побудувати нові моделі розрахунків. У миттєвих платежах гроші потрапляють на рахунок протягом 10 секунд. Окрім швидкості, такі платежі обходяться дешевше, адже платіжні системи не задіяні і немає інтерчейнджу.
Крім того, під час ініціації транзакції відбувається комунікація клієнта з банківським сервісом. Тож банк може щось запропонувати клієнту. Ми вже бачили досвід таких сервісів у Польщі, запускаючи платіжну інфраструктуру для “Розетки” в Польщі — це досить зручний і ефективний спосіб розрахунків.
Коли миттєві платежі запрацюють в Україні? Десь у 2025 році. Ми спілкуємося з Національним банком та ринком, щоб зрозуміти, як це все має працювати. Теоретично, тестовий запуск може відбутися вже у 2024 році, але повноцінно ми чекаємо їх у 2025.
Чи розглядає ваша компанія для себе приймання платежів у криптовалюті?
Торік ми серйозно розглядали таку можливість. Але, на жаль, поки немає відповідного законодавства. Хоча наче й можна, але по факту це не зовсім законно. Тому, поки закону не буде, масового використання очікувати не варто.
З іншого боку, поговоривши з низкою партнерів, ми були здивовані вартістю та незручністю таких платежів. Насправді, це і не так швидко, як карткові розрахунки, і тариф вищий. Тому я вважаю, що має бути закон, який дасть змогу провайдерам подібних операцій працювати над зручністю та вартістю. Якщо вартість не зміниться, такі платежі навряд чи стануть популярними в нашій країні.
Уніфікація платежів. Як зараз розвивається цей напрямок в Україні і чому він важливий для бізнесу та споживачів?
Ми мали подібний досвід і пройшли від моделі диверсифікації до уніфікації. Наш кейс дуже наочний: покупець приходив і бачив у кожного продавця різні способи оплати, що було непередбачуваним і призводило до падіння конверсії. Тому в якийсь момент ми зрозуміли, що незалежно від способу оплати, який використовує продавець, сторінка оплати для покупця має виглядати однаково. Це покращить клієнтський досвід і зробить процес покупки швидким та зручним.
Ми уніфікували вигляд сторінки оплати, зменшили набір послуг і в результаті отримали +10% до кількості онлайн-оплат. Також ми почали зберігати інформацію про покупця та надавати її при повторній покупці у зручному вигляді, збільшивши конверсію на 20%.
Тому я точно можу сказати, що подібний підхід працює. І зараз ми дотримуємося його на всіх наших маркетплейсах. Якщо на всіх онлайн-майданчиках в країні клієнт завжди отримуватиме те, до чого звик, це точно піде на користь всій сфері електронної комерції.
Які техно тренди чи послуги ваша компанія підготувала для клієнтів наступного року?
Як я вже казав, у нашому фокусі – миттєві платежі. Ми активно співпрацюємо як з Національним банком, так і з нашими клієнтами та партнерами в банківських сферах. Ми віримо, що за рік в Україні з’являться миттєві платежі.
Ще один продукт, над яким ми працюємо, – розрахункові рахунки, які ми хочемо інтегрувати в нашу платіжну інфраструктуру. Це дуже пріоритетний напрям для нас.
Також ми робимо все можливе, щоб зробити онлайн-кредитування більш доступним для наших клієнтів. Загалом, ми прагнемо бути в тренді та використовувати всі можливості для покращення клієнтського досвіду.
Більше деталей зможу розповісти наступного року, або ви вже побачите запуск деяких продуктів, про які я говорив.