Дешевше, зручніше, технологічніше, простіше. Мобільні платіжні термінали — це сучасна альтернатива обмеженому у функціоналі та дорогому в обслуговуванні касовому обладнанню. Як перетворити звичайний мобільний телефон на ePOS-термінал для безконтактного приймання платежів, розповідають фахівці Fondy на прикладі власної розробки Fondy Terminal.
Мобільні термінали вже не тільки перевершують старі POS-термінали, але й встановлюють нові стандарти в зручності для покупців і бізнесу, доступності та ефективності платежів.
Мобільні термінали відкривають нові можливості для бізнесу. Завдяки їх мобільності та автономності вони стають незамінними помічниками для роботи в різних торгових операціях: від кафе та ресторанів до торговців на ярмарках, у магазинах та кур’єрів для отримання оплати.
Фахівці платіжного сервісу Fondy на прикладі власної розробки Fondy Terminal розкажуть про всі переваги мобільного терміналу та як за допомогою смартфону з NFC можна отримати безперебійний процесинг і коректну фіскалізацію при роботі з оплатами за товари чи послуги, зокрема банківськими картками, в торгових точках та під час надання офлайн-послуг покупцям.
Переваги мобільних терміналів над POS-терміналами
Fondy Terminal, створений у партнерстві з Visa, працює на основі технології Tap to Phone. Ця технологія дозволяє звичайному мобільному телефону з NFC-модулем та операційною системою Android версії 8.0 і вище перетворитися на електронну точку продажу (ePOS-термінал), придатну для безконтактного приймання платежів за допомогою банківських карток та електронних гаманців.
Мобільний термінал працює зі смартфона. Все, що бізнесу потрібно — це мобільний інтернет або Wi-Fi. Ви можете під’єднати його через Starlink за лічені хвилини. Ви зможете приймати платежі з карток незалежно від вашого смартфона. Водночас телефони працюють з різними поколіннями зв’язку, а POS-термінали — лише з 2G. Такий досвід був під час торішніх локдаунів.
На користувачів Fondy Terminal чекає просте підключення на всіх етапах без паперової бюрократії, встановлення POS-терміналів та іншого обладнання. Не потрібно очікувати замовлення, доставлення та налаштування в торгову точку чи магазин, що зазвичай виконують банки. У деяких банках очікування триває до двох місяців. У нас — два дні. Після проходження процесу реєстрації та активації в кабінеті Fondy, бізнесу потрібно лише завантажити на смартфон застосунок «Fondy Terminal» і почати приймати платежі з карток чи е-гаманців.
Також немає жодних прихованих умов, рахунків, витрат на оренду чи купівлю, обслуговування та ремонт касового обладнання, як із POS-терміналами, акцентують фахівці платіжної системи.
«Щодо безпеки, в мобільних терміналах, так само як і в класичних POS-терміналах, застосовуються сучасні методи шифрування та останні технології безпеки, які вимагаються для всіх фінансових інструментів згідно з міжнародними стандартами. Шляхом економії коштів, варто зазначити, що ви не сплачуєте ні місячну оренду, ні ціну придбання термінала. Тут застосовується лише комісія за кожну оплату, яка становить 1,5% (актуальний тариф). Також важливою для клієнтів перевагою є можливість приймати платежі за товари з іноземних карт. Такі операції будуть автоматично конвертовані з рахунку валютної картки у гривню та зараховані на рахунок підприємця», — розповідає СМО Fondy Дмитро Беш.
Такий мобільний термінал є набагато простішим у використанні за POS-термінали. Адже розробники заклали інтуїтивний користувацький досвід та зрозумілий кожному клієнту інтерфейс. Це зменшує необхідність у додатковій підготовці персоналу до роботи та спрощує процес приймання платежів від покупців.
Безпека та продуктивність
«Нашу продуктивність ми тримаємо на високому рівні — 99,9%. Сервіс приймання платежів доступний 24/7/365. За останні роки ми не мали випадків «лагів», проблем з доступністю чи DDoS-атак, як це буває з банківськими сервісами. Ми гарантуємо клієнтам, що наш продукт є високотехнологічним і розробляється нашою власною командою розробників, без залучення зовнішніх постачальників послуг. Компанія вкладає значні інвестиції у підтримку продуктивності та стабільності роботи застосунку в мобільному телефоні. Якщо касир отримує підтвердження в інтерфейсі застосунку, це означає, що платіж з карти клієнта успішно здійснений», — акцентує Беш.
Як загалом працює мобільний термінал. На прикладі розробки Fondy
Спочатку потрібно зареєструватися та підписати контракт з Fondy, потім завантажити мобільний застосунок, встановити його. Це можна зробити досить швидко, протягом одного-двох днів. Все, що потрібно для цього – зареєструватися та вказати IBAN, куди будуть надходити кошти, а також додати установчі документи. Компанія співпрацює лише з таким бізнесом, як ФОП, ТОВ, БФ та ГО. Підписати документи можна через ЄЦП для ФОП прямо в кабінеті або в паперовому вигляді. Після активації клієнта повідомляють, що він готовий починати приймати платежі.
Як це зробити покроково:
- Зареєструватись;
- Створити мерчант та обрати тип бізнесу «Офлайн» (або «офлайн та онлайн», якщо плануєте приймати і онлайн-платежі);
- Додати фінансові реквізити;
- Завантажити документи;
- Підписати за допомогою ЕЦП;
- Після активації встановіть застосунок на телефон чи планшет, авторизуйтесь з вашим email та паролем, які ви створили у веб-кабінеті.
Після цього ви відчуєте переваги над POS-терміналом, адже вам вже не знадобляться окремі пристрої для приймання платежів за товари і послуги, лише ваш мобільний телефон/планшет на базі операційної системи Android з NFC-чіпом. Застосунок Fondy Terminal дуже простий у використанні – всього за два кліки можна створити платіж. Для зручності розробники додали на головний екран смартфона «швидкі суми» — це 5 найпопулярніших сум платежів за останній період. Торговці часто виставляють оплату покупцям на 50, 100 або 150 гривень, тому ці суми за товари будуть підсвічуватись щоразу, і вам не потрібно буде вводити їх вручну. Просто одним кліком вибираєте потрібну суму, і другим кліком створюєте платіж. Після цього підносите карту, оплата здійснюється, і все готово!
СМО Fondy розповів про важливу перевагу для бізнесу: «Фактично, при використанні Fondy ви маєте можливість в одному місці, в одній системі, повністю працювати з онлайн та офлайн оплатами. Всі платежі за товари можна фіскалізувати як з онлайн, так і з офлайн точок. Виплати доступні на рахунки юросіб та ФОП, відкриті в будь-якому банку України. На відміну від схожих мобільних терміналів в інших компаній, особливо від банків, у них є обмеження, що виплати можливі лише на розрахункові рахунки, які прямо пов’язані з їхнім банком. У нас немає такого обмеження.»
Все що треба бізнесу — в одному застосунку. Та коректна фіскалізація платежів
Разом з терміналом клієнт отримує доступ до приймання платежів, включаючи офлайн та інтернет-еквайринг, який у майбутньому може бути підключений, якщо буде це потрібно.
Якщо клієнт самостійно фіскалізує платежі (вручну чи автоматично) в іншому сервісі — то фіскалізація від Fondy не є обов’язковою, і він може продовжувати використовувати сервіс на точці. Проте, якщо вибрати підключення фіскалізації від Fondy, то фіскалізація буде 100% безкоштовна.
Якщо клієнт активував фіскалізацію платежів у веб-кабінеті, всі транзакції, які проходять через мобільний термінал, автоматично відправляються на фіскалізацію до податкової служби компанією Fondy. Клієнт може завантажити сертифікати будь-якого АЦСК та прив’язати до акаунту Fondy, зберігаючи налаштування один раз. Fondy автоматично витягує Z-звіт від податкової служби, і він відображається в кабінеті, де клієнт завжди може переглянути та порівняти дані, що надійшли від Fondy, з тими, які відображені в податковому звіті, щоб переконатися в їхній відповідності. Це набагато простіше, ніж у POS-системі.
«Крім того, Fondy надсилає сповіщення на пошту торговця у випадку, якщо якийсь платіж не вдалося фіскалізувати, наприклад, через закінчення строку дії сертифіката. Ми автоматично намагаємося фіскалізувати всі нефіскалізовані платежі за минулий торговий день, тож клієнту не потрібно нічого робити. У нас є корисне нагадування про закінчення строку придатності, що надсилається кілька разів завчасно до настання цього строку, аби у клієнта був час їх перевипустити. Це допомагає клієнтам забезпечити безперебійну фіскалізацію, щоб вони не переживали про те, чи отримає податкова служба коректно дані про їхні транзакції», — каже керівниця відділу продуктів Fondy Олена Агафонова.
У мобільному застосунку на смартфоні для клієнта є можливість створювати каталог товарів та послуг під час створення платежу та додавати необмежену кількість одиниць. Fondy контролює, щоб платежі відправлялись на фіскалізацію відповідно до вимог законодавства, і саме тому при ввімкненій фіскалізації у Терміналі неможливо створити платіж без опису товару, що завжди має бути у фіскальному чеку, як того вимагає податкова, оскільки в іншому випадку можуть бути нараховані штрафи. Саме тому через Fondy фіскалізація завжди буде працювати згідно з умовами податкової, і вам нема за що хвилюватись.
«Якщо включена фіскалізація, обов’язковим пунктом оплати є вибір товару чи послуги з каталогу, що є у додатку: назву та суму товару. За бажанням можна додати опис товару та артикул. Інформація про товар дублюється у чеку та відображається у веб-кабінеті у звітах. Таким чином, ми також контролюємо цей процес на нашій стороні», — деталізує Олена Агафонова.
Окрім NFC-технології, у застосунку передбачено можливість для бізнесу створювати платіжний QR-код, який може слугувати альтернативою NFC-оплаті, якщо у покупця є проблеми з NFC-чіпом чи не читається банківська картка. Це особливо зручно, коли у мобільному телефоні клієнта відсутній чіп для безконтактної оплати, покупець не має при собі банківської картки, або картка є застарілою. Крім того, для надсилання платіжних посилань у месенджери та на електронну пошту, ви можете згенерувати спеціальне посилання на оплату. Також можна додатково надіслати чек про оплату товару покупцеві на електронну пошту або відкрити рахунок на мобільному телефоні у вигляді QR-коду одразу на точці.
Перейшовши з POS-терміналу на мобільний, користувачам варто знати, що фіскальні чеки автоматично зберігаються в деталях кожного платежу, відповідно до законодавства. Це означає, що з терміналом від Fondy ви завжди можете повернутися до рахунку у разі потреби. Якщо покупець забув чек про оплату, його можна знайти в історії платежів. Просто відправте йому чек на електронну пошту або покажіть QR-код. Платник може на точці чи в магазині просканувати цей QR-код і отримати посилання на чек, який вже оформлений згідно з вимогами законодавства, та перевірити списання з картки покупця.
Серед переваг над POS-терміналами, у застосунку також є можливість авторизації за допомогою біометрії, що дуже зручно, якщо на мобільному телефоні вона доступна. Спочатку потрібно ввести пароль, а потім налаштувати швидкий пін-код доступу. Якщо є підтримка біометрії, можна увімкнути цю функцію і входити в застосунок за допомогою FaceID або відбитка пальця. Це також дуже зручно, оскільки потрібно лише взяти смартфон, подивитися на нього, і за два кліки уже прийнято платіж.
Для кого розроблені мобільні термінали та скільки клієнтів вже скористалися Fondy Terminal
- Наземні торгові точки;
- HoReCa (готелі, ресторани, кафе);
- Сфера послуг (салони краси, барбершопи, СТО тощо);
- Виїзний сервіс;
- Служби доставлення;
- Транспортні послуги;
- Кур’єри;
- Таксисти;
- Ярмарки, ринки, магазини.
Загалом на Fondy Terminal підключено понад 1000 підприємців. Активно використовують 570+ торговців. Щодня ця цифра зростає. І бізнес переходить з POS-терміналів на Fondy Terminal.
Просте додавання нових торгових точок і касирів
Окрім активації мерчанта, можна додати нових торговців до цього ж магазину. Це можна зробити дуже швидко через заявку протягом одного дня, для цієї операції потрібен лише email нового співробітника. У Fondy Terminal ексклюзивно передбачено, що можна додати до одного мерчанта багато користувачів на точці. Для цього треба просто написати до служби підтримки, і вони активують другий термінал і прийматимуть оплату. Тобто, не потрібно проходити знову весь процес активації.
«У нас є можливість додавати нових касирів на точці через API. Компанії реєструють усіх касирів через API, інтегруючи їх у свою адміністративну систему. Це дозволяє прискорити та автоматизувати процес від моменту, коли торговець може приймати платежі, і знизити час підключення нового співробітника магазину в застосунок до менше секунди. Це зручно, оскільки в API є можливість обмежити права користувачів, наприклад, якщо власник магазину хоче, щоб працівники не мали доступу до аналітики або можливості робити повернення коштів за товари в мобільному застосунку. Для отримання документації та підключення API, зверніться на [email protected]», — резюмує Агафонова.