З 14 серпня 2026 року українські банки запроваджують нові обмеження на автоматичні перекази для окремих фізичних осіб-підприємців (ФОП) та юридичних осіб. Ці зміни стосуються насамперед клієнтів із підвищеним рівнем ризику, проте загальних лімітів на операції для всього бізнесу не запроваджуватимуть.
Нові правила викладені в оновленому Меморандумі про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, підписаному банківською спільнотою 14 травня 2026 року. Метою документа є посилення контролю за операціями, які можуть свідчити про використання рахунків не за заявленим профілем діяльності.
Які ліміти діють з 14 серпня
На першому етапі банки встановлюють граничні суми саме для автоматичного проведення переказів трьох категорій клієнтів.
Для новостворених або нещодавно відновлених ФОП першої групи ліміт становить 600 тис. грн на місяць. Для ФОП другої та третьої груп — 3 млн грн. Юридичні особи з підвищеним рівнем ризику та ознаками компаній-оболонок зможуть автоматично переказувати до 5 млн грн щомісяця.
З 14 листопада 2026 року ці межі знизяться до 400 тис. грн, 1 млн грн та 2 млн грн відповідно.
Водночас це не означає заборону на операції понад встановлений ліміт. Такі платежі просто не проводитимуться автоматично. Для здійснення переказу клієнту доведеться надати банку платіжну інструкцію, пройти додаткову перевірку та за потреби підтвердити джерело походження коштів.
Що може привернути увагу банку
Фінансовий моніторинг насамперед реагуватиме на операції, які суттєво відрізняються від звичайної діяльності бізнесу.
Серед можливих сигналів:
- різке збільшення надходжень від фізичних осіб;
- регулярне обнулення залишку на рахунку наприкінці дня;
- значне зростання кількості дрібних платежів від різних контрагентів;
- дроблення переказів одному отримувачу на однакові або круглі суми.
Банки також аналізуватимуть випадки, коли кілька ФОП чи компаній фактично працюють як один бізнес. На пов’язаність можуть вказувати спільна адреса, сайт або точка продажу, однакові власники чи бухгалтери, використання одного POS-термінала та значні перекази між учасниками групи.
Підвищену увагу можуть викликати й нові ФОП з непропорційно великими оборотами або підприємці, які за короткий період наближаються до річної межі доходу своєї групи.
Що змінюється для фізосіб
Для громадян, які не здійснюють підприємницьку діяльність, принципових змін з 14 серпня немає. За правилами Меморандуму для клієнтів із високим рівнем ризику діє місячна межа переказів у 50 тис. грн, а для клієнтів із низьким та середнім рівнем ризику — 100 тис. грн.
Для операцій на більші суми банк може запросити документи, що підтверджують доходи або походження коштів, зокрема податкову декларацію, зарплатні документи чи підтвердження проведення волонтерських зборів.
Нові ліміти не означають автоматичного блокування рахунків або заборони на великі платежі. Для бізнесу ключовим фактором стає прозорість операцій: можливість пояснити їх економічний зміст та за потреби документально підтвердити походження коштів.